బ్యాంకిగ్ పనితీరును నిర్ధారించే నిబంధనలు, నిష్పత్తులు...!

ఎన్పీఏ

ఎన్పీఏ... బ్యాంకుకు సంబంధించి వినే అత్యంత సాధారణ పదం. బ్యాంకుల ఆస్తి నాణ్యత గురించి ఇది తెలియచేస్తుంది. బ్యాంకుకు ఆస్తి అంటే పంపిణీ చేసిన రుణాలు, వాటిపై సంపాదించే వడ్డీ. అయితే ఇలా ఇచ్చిన రుణాల్లో కొన్ని బ్యాడ్ లోన్ లేదా మొండి బకాయిలుగా మిగులుతాయి.

ఎన్పీఏలో జీఎన్పీఏలు ఉంటాయి. ఇవి నాన్-రికవరబుల్‌గా ఉంటాయి. ఎన్పీఏలు అధికంగా ఉన్న బ్యాంకుల్లో డిపాజిట్ చేయడానికి కూడా ఆసక్తి తగ్గుతుంది. ఎందుకంటే ఆ బ్యాంకు డిఫాల్ట్ అయ్యే పరిస్థితిని కొట్టి పారేయలేం. అయితే కమర్షియల్ బ్యాంకులకు ఇలాంటి ఇబ్బంది తలెత్తినప్పుడు మాత్రం ఆర్బీఐ ద్వారా నెట్టుకు వస్తాయి. ఎన్పీఏ, జీఎన్‌పీఏ, ఎన్ఎన్‌పీఏలు ఉంటాయి.

ప్రొవిజన్ కవరేజ్ రేషియో

తీసుకున్న రుణాల్లో తిరిగి రాలేనివి ఉంటాయి. ఇలాంటి వాటికి ప్రొవిజనింగ్ అని కొన్ని నిధులను కేటాయించారు. ఈ నిష్పత్తి 70 శాతానికి పైగా ఉంటే డిఫాల్ట్ రుణాలకు సంబంధించి ఆ బ్యాంకు బెట్టర్‌గా వ్యవహరిస్తుందని భావించవచ్చు. దీనిని ప్రొవిజన్ కవరేజ్ రేషియో(PCR)గా వ్యవహరిస్తారు.

క్యాపిటల్ అడిక్వెన్సీ రేషియో(CAR)

క్యాపిటల్ అడిక్వెన్సీ రేషియో నిష్పత్తి అపెక్స్ బ్యాంకు ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది. అంటే ఆర్బీఐ నిర్ణయిస్తుంది. పంపిణీ చేసిన రుణం, మూలధనం నిష్పత్తి ఇది. ఈ నిష్పత్తిలోనే బ్యాంకు అంటే ఆర్బీఐ నిర్దేశించిన మూలధనాన్ని తీసుకోకుండా భవిష్యత్తు బాధ్యతలు నిర్వర్తించాలి. ఆర్బీఐ నిబంధనలకు అనుగుణంగా షెడ్యూల్డ్ కమర్షియల్ బ్యాంకుల CAR 9 శాతం, PSB 12 శాతంగా ఉంది.

నెట్ ఇంటరెస్ట్ ఇన్‌కం(NII), నెట్ ఇంటరెస్ట్ మార్జిన్ (NIM).. ఈ రెండు ఆర్థిక పనితీరుకు సూచిక. ఇందులో NII సంపాదించిన లాభాన్ని వెల్లడిస్తుంది.