Home Loan EMI: వడ్డీ రేటు పెరిగితే హోం లోన్ ఈఎంఐ పెరుగుతుందా.. లేక వ్యవధి పెరుగుతుందా..!

రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) తన ద్వైమాసిక ద్రవ్య విధాన సమీక్ష సందర్భంగా డిసెంబర్ 7, 2022న రెపో రేటును మళ్లీ పెంచుతుందని గృహ రుణగ్రహీతలు చాలా బాధలో ఉన్నారు. రెపో రేటు పెంచితే ఇప్పటికే ఉన్న రుణగ్రహీతల కోసం ఈక్వేటెడ్ నెలవారీ వాయిదాలు మరింత పెరిగే అవకాశం ఉంది. ప్రత్యేకించి సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఈ నెలలో రెపో రేటును పెంచినట్లయితే, ఫ్లోటింగ్ రేట్ హోమ్ లోన్‌లను ఎక్స్‌టర్నల్ బెంచ్‌మార్క్ లెండింగ్ రేట్‌తో లింక్ చేసిన వారికి వడ్డీ రేటు పెరుగుతుంది.

190 బేసిస్ పాయింట్లు

పెరుగుతున్న ద్రవ్యోల్బణాన్ని తగ్గించడానికి సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ప్రస్తుత ఆర్థిక సంవత్సరంలో రెపో రేటును 190 బేసిస్ పాయింట్లు పెంచింది. చాలా మంది రుణగ్రహీతలకు అధిక రేటుతో ఇబ్బంది పడుతున్నారు. ఫ్లోటింగ్ రేట్ హోమ్ లోన్‌లపై వడ్డీ పెరిగినప్పుడల్లా, రుణదాతలు సాధారణంగా EMI మొత్తాన్ని పెంచే బదులు లోన్ కాలపరిమితిని పొడిగించేందుకు ఇష్టపడతారు. ఏదేమైనప్పటికీ, తక్కువ వ్యవధిలో గణనీయ రేటు పెంపు జరిగితే ఇబ్బంది తప్పకపోవచ్చు

8.85 శాతానికి పెరిగింది

ఉదాహరణకు, 32 సంవత్సరాల వయస్సు ఉన్న వ్యక్తి ఏప్రిల్ 2022లో 6.95 శాతం వడ్డీ రేటుతో 20 సంవత్సరాల కాల వ్యవధికి రూ. 30 లక్షల గృహ రుణాన్ని తీసుకున్నారు. ఆ సమయంలో అతని EMI రూ. 23,169. గత ఏడు నెలల్లో ఆర్‌బిఐ బ్యాక్ టు బ్యాక్ రేట్లను పెంచడంతో, అతని గృహ రుణ వడ్డీ రేటు ప్రస్తుతం 8.85 శాతానికి పెరిగింది. అతను తన ప్రస్తుత హోమ్ లోన్ ఈఎంఐ రూ. 26,000 చెల్లించాలి. ముందుగా వివరించినట్లుగా, పెరుగుతున్న గృహ రుణాల వడ్డీ రేటు ప్రభావాన్ని తగ్గించడానికి, బ్యాంకులు సాధారణంగా EMI మొత్తాన్ని మార్చకుండా ఉంచి.. రుణం చెల్లింపు వ్యవధిని పెంచుతాయి.

లోన్ రీపేమెంట్ పదవీకాలం

చాలా మంది రుణదాతలు లోన్ రీపేమెంట్ పదవీకాలం పొడిగించే వరకు రుణగ్రహీతలకు 60 సంవత్సరాల వయస్సు పరిమితిని కలిగి ఉంటారు. రేటు పెంపు కారణంగా పదవీకాలం పొడిగింపు అంతకు మించి ఉంటే వారు ఇకపై రుణం చెల్లించే వ్యవధిని పొడగించుకోలేరు. పైన పేర్కొన్న సందర్భంలో EMIని అదే స్థాయిలో ఉంచడానికి రుణగ్రహీత వయస్సు 60 సంవత్సరాల వరకు బ్యాంక్ ఇప్పటికే గృహ రుణ కాలపరిమితిని 8 సంవత్సరాలు పెంచింది.

ద్రవ్య విధాన కమిటీ

ఇప్పుడు డిసెంబర్ 5-7, 2022లో జరిగే ద్రవ్య విధాన కమిటీ (MPC) సమావేశంలో రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా రెపో రేటును 25-35 బేసిస్ పాయింట్లు పెంచితే హోం లోన్ వడ్డీ రేట్లు పెరుగుతాయి. దీంతో తక్కువ గృహ రుణ పదవీకాలాన్ని కలిగి ఉన్న యువ రుణగ్రహీతలు ఇబ్బంది ఉండకపోవచ్చు. కానీ వయస్సు ఎక్కువ ఉన్న వారు తమ గృహ రుణ వ్యవధిని పెంచుకోలేరు. దీంతో వారి ఈఎంఐ పెరుగుతోంది.