మంచి ఆరోగ్య బీమా పాలసీని ఎంచుకోవడం కోసం ఈ విధంగా చేయండి

కొన్ని సంవత్సరాల క్రితం వరకు, క్యాన్సర్ మరియు గుండె జబ్బుల వంటి కీలకమైన అనారోగ్యాలకు ఆరోగ్య బీమా పాలసీలు లేవు. కానీ ఇప్పుడు పరిస్థితి మారింది. ఈ మధ్య కాలంలో తీవ్ర‌మైన వ్యాధుల‌కు సైతం బీమా కంపెనీలు పాల‌సీలు ప్ర‌వేశ‌పెడుతున్నాయి. అయితే బీమా కంపెనీల క్లెయింలు ఎక్కువ తిర‌స్క‌ర‌ణ‌కు గురి అవుతున్నాయి. వైద్య సమస్యలకు ప‌రిష్కారం ల‌భించేలా క్లెయిమ్ వచ్చే పాలసీలు తీసుకోవటం ముఖ్యం. ఈ నేప‌థ్యంలో ఆరోగ్య బీమా తీసుకునేముందు గ‌మ‌నించాల్సిన ముఖ్య విష‌యాల‌ను తెలుసుకుందాం.

పెరుగుతున్న వైద్య ద్ర‌వ్యోల్బ‌ణం

వైద్య ద్రవ్యోల్బణం అనేది పెరుగుతున్న ఆసుపత్రి మరియు వైద్య పరికరాల ఖర్చులతో కలిపి సాధారణ ద్రవ్యోల్బణం కంటే 15 శాతం ఎక్కువగా ఉంటుంది. ప్రధాన వ్యాధులకు క‌వ‌రేజీ ల‌భించేలా మొత్తం కుటుంబ సభ్యులు కలిసి ఒక సమగ్ర ఆరోగ్య భీమా కలిగి ఉండటం అత్యవసరం. పెరుగుతున్న పోటీతో బీమా రంగంలో చాలా కంపెనీలు అడుగు పెట్టాయి. ఇప్పుడు ఆసుపత్రిలో ఖర్చులు (ప్రసూతి ఖర్చులు సహా) మరియు విదేశీ చికిత్సలు అన్నింటిని బీమా పరిధిలోకి తెచ్చారు. అలాగే బీమా పరిధి కూడా బాగా విస్తరించింది.

ఆరోగ్య బీమా త‌ప్ప‌నిస‌రి

మెడికల్ ద్రవ్యోల్బణం 15-20 శాతం పెరుగుతోంది. దాని కారణంగా పెరుగుతున్న ధరలు మరియు అభివృద్ధి చెందిన వైద్యం కారణంగా వినియోగదారుల చికిత్స ఖర్చులు నాలుగు సంవత్సరాలలో రెట్టింపు అవుతున్నాయి. అందువల్ల వైద్య కవరేజ్ కోసం బీమా తప్పనిసరి అని బీమా నిపుణులు అంటున్నారు. బీమా ఉంటే వైద్య ద్రవ్యోల్బణంనకు వ్యతిరేకంగా మరింత క్లెయిమ్ మరియు బోనస్ పొందవచ్చు. క్లెయిమ్ మొత్తం కవర్ అయ్యేలా బీమా తీసుకోవాలి. దాని కోసం ఒక సమీక్ష అవసరం.

సమగ్ర కవరేజ్

ఒక ఉద్యోగి ఒక గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ పథకం కింద ఆరోగ్య బీమా ఉన్నప్పుడు కుటుంబం మొత్తం కవర్ అయ్యే విధంగా సొంత ఆరోగ్య భీమా కలిగి ఉండాలి. ఉద్యోగి సంస్థను వదిలేసినప్పుడు ఆ బీమా బదిలీ అయ్యే విధంగా ఉండాలని నిపుణులు చెబుతున్నారు . అలాగే, సంస్థ అంతటా అనేక విధానాలు అందుబాటులో ఉండటం అవశ్యం. ప్రస్తుతం అనేక భీమా సంస్థలు అంతర్జాతీయ నగదు రహిత చికిత్స విధానాలు మరియు ప్రాథమిక రోగాల కవరేజ్ వరకు అందిస్తున్నాయి. అయితే ప్రీమియం మరియు మరింత సమగ్ర కవర్ స్థాయిలో ఉండవలసిన అవసరం ఉంది. అయితే నిపుణులు మాత్రం మొత్తం కుటుంబం కోసం OPD, ఆసుపత్రి చేర‌క ముందు తర్వాత ఖర్చుల కోసం ఒక సమగ్ర ఆరోగ్య బీమా పాలసీ మంచిదని సూచిస్తున్నారు.

క్లిష్టమైన అనారోగ్యం

సమగ్ర విధానాలు ఉంటే అత్యంత కీలకమైన అనారోగ్యం కవర్ ఉంటుంది. అందువల్ల అదనపు విధానం కోసం వెళ్ళవలసిన అవసరం లేదు. ఇది చాలా తక్కువ ఖర్చు అవటమే కాకుండా అన్ని సమస్యల జాగ్రత్త మరియు ప్రమాద భీమాతో ఒక సమగ్ర ప్రణాళికతో బీమా తీసుకోవటం ఉత్తమమని ఢిల్లీకి చెందిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ సూర్య భాటియా చెప్పారు. ఒక నిర్దిష్ట వ్యాధి యొక్క కుటుంబ చరిత్ర ఉంటే కనుక ఒక క్లిష్టమైన అనారోగ్యం కోసం విడివిడిగా కవరేజ్ కోసం వెళ్లాలని నిపుణులు చెప్పుతున్నారు.

కుటుంబ ఫ్లోటర్

ఈ బీమా కవరేజ్ ని కుటుంబంలో ఒక వ్యక్తి ఉపయోగించవచ్చు. కుటుంబం ఫ్లోటర్ ప్రయోజనం అందించే బ్యాంకు ఉత్తమం. కుటుంబం ఫ్లోటర్ పాలసీలో, రూ .10 లక్షల కవర్ కుటుంబ సభ్యుల మధ్య సమానంగా విభజించబడుతుంది. కాబట్టి కుటుంబంలో నలుగురు ఉంటే ఒక్కొక్కరికి రూ .2.5 లక్షలు కవర్ అవుతుంది. అయితే, ఫ్లోటర్ విషయంలో కొన్ని సార్లు కుటుంబ సభ్యుల మధ్య కవర్ సమానంగా ఉండకపోవచ్చు.

ప్రయోజనం పునరుద్ధరణ(రెన్యువ‌ల్‌)

భీమా పొందిన వ్యక్తి ప్రాథమిక మొత్తాన్ని తిరిగి పొందటానికి ఈ ఫీచర్ అనుమతి ఇస్తుంది. ఏదైనా సందర్భంలో అప్పటి విధానం నిలిచిపోయిన ఆ సంవత్సరంలో ప్రాథమిక మొత్తానికి బీమా హామీ మొత్తం వ‌ర్తిస్తుంది. అయితే, పునరుద్ధరించడానికి ప్రయోజన పరిమితి అయిపోతే మాత్రం ఆ పాలసీ అందుబాటులో ఉండదని మార్కెట్ నిపుణులు చెప్పుతున్నారు.

సొంత TPA

థ‌ర్డ్‌ పార్టీ అడ్మినిస్ట్రేటర్ (TPA) వైద్యశాలలో ఒక ఫెసిలిటేటర్ గా వ్యవహరించాలని కోరుకుంటే, వారు మొత్తం ప్రక్రియను ఆలస్యం చేయటం మరియు అనవసరమైన ప్రశ్నలను పెంచుతారని నిపుణులు హెచ్చ‌రిస్తున్నారు. అది కాకుండా ఒక TPA ద్వారా చేయడం కంటే అంతర్గత పరిష్కారం డెస్కులు కలిగిన బీమా సంస్థ యొక్క పాలసీ కొనుగోలు చేయటం ఎల్లప్పుడూ ఉత్తమం. అంతేకాకుండా ఈ ప్రక్రియ చాలా వేగవంతంగా ఉంటుంది.

నో క్లెయిమ్ బోనస్

సాధారణంగా, ఎవ‌రైనా ఒక పాల‌సీ వ‌ర్తించే కాల‌ప‌రిమితిలో ఎటువంటి క్లెయిం చేయ‌క‌పోతే బీమా అందించే సంస్థ నుంచి నో క్లెయిమ్ బోనస్ ఉంటుంది. ఒక ప్రాథమిక కవర్ 5 శాతం కంటే మూడోవంతు అధిక శాతం ఉంటే కనుక క్లెయిమ్ బోనస్ పరిమాణం మీద తనిఖీ ఉండాలని నిపుణులు చెప్పుతున్నారు. బీమాలో అధిక నో క్లెయిమ్ బోనస్ దాని స్వంత వైద్య ద్రవ్యోల్బణం ఆధారంగా పనిచేస్తుంది.

ముందస్తు వ్యాధులకు వెయిటింగ్ సమయం

మీరు ముందుగా ఉన్న వ్యాధి కోసం మీ బీమా మీకు కొనుగోలు సమయంలో దానికి సైతం కవర్ అందించడానికి కుదరదు. భీమా కంపెనీ బట్టి, ముందుగా ఉన్న వ్యాధికి కనీసం రెండు సంవత్సరాల తర్వాత కవర్ కావాలి. కొన్ని బీమా కంపెనీలు రెండు సంవత్సరాల తర్వాత అనుమతిస్తాయి. మరి కొన్ని నాలుగు సంవత్సరాల తర్వాత అనుమతిస్తాయి.

పాలసి పోర్టబిలిటీ

ప్రస్తుత సంస్థ సేవలలో అసంతృప్తి ఉంటే కనుక మరొక సంస్థకి తరలి వెళ్లే విధానం పోర్టబిలిటీ ఆరోగ్య భీమా కంపెనీల మధ్య ఉంది. వినియోగదారుల అవ‌స‌రాన్ని బ‌ట్టి ఇది సౌకర్యవంతంగా ఉండాలని నిపుణులు చెప్పుతారు. ఇది మీ ప్రయోజనాలు (నో క్లెయిమ్ బోనస్) కొత్త బీమా మునుపటి భీమా చేయించే కాలంలో ప్రాప్తించిన అన్నింటిని కొత్త కంపెనీలో సైతం పొందేందుకు అనుమతిస్తుంది. ప్రీమియం నిర్ణ‌యం మాత్రం కొత్త కంపెనీల పాల‌సీ మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. అంతేకాకుండా ఆ పోర్టబిలిటీ వ్యూహరచన చేసేందుకు కనీసం రెండు నెలల వ్య‌వ‌ధి పునరుద్ధరణ కంటే ముందు ఉండాలని నిపుణులు చెప్పుతున్నారు.

వార్షిక ఉచిత చెక్-అప్

అనేక ఆరోగ్య భీమాలు వార్షిక ఉచిత ఆరోగ్య చెక్ అప్‌ల‌ను అందిస్తున్నప్పటికీ, నిపుణులు దాని ఖర్చు, ధరల‌ను ఎల్లప్పుడూ పొందుపరచాలని సూచిస్తారు. అందువలన వార్షిక ఆరోగ్య చెక్ అప్లను పొందడానికి మాత్రమే ఆ బీమాకు వెళ్ళాలి. ప్రతి సంవత్సరం పునరుద్ధరించే ఒక భీమా పాలసీ కన్నా దీర్ష కాల పాలసీ అయితే పెరుగుతున్న వైద్య సాంకేతిక అభివృద్ధితో పాటు మొత్తం జీవిత కాలానికి వర్తిస్తుంది. చాలా విధానములు మీ మొత్తం జీవితం కోసం కవర్ అయితే, కొన్ని మాత్రం 75-80 సంవత్సరాల వరకు మాత్రమే కవర్ అయ్యే విధంగా ఉన్నాయి.

డే-కేర్ & ప్రసూతి

అనేక పాలసీలు ఆసుపత్రిలో రాత్రి సమయానికి వ్యతిరేకంగా డే-కేర్ కి కవర్ అయ్యే విధంగా ఉన్నాయి. అనేక పాలసీలలో ఈ కవర్ విధానాలు రాత్రిపూట ఆసుపత్రిలో ఉండవు. అలాగే, ఒక శిశువు ప్రణాళిక ఉంటే కనుక ప్రసూతి ఖర్చులను కూడా పాలసీ పరిధిలోని ఉండేలా నిర్థారించాలి. నిపుణులు ప్రసూతి ఒక ఆకస్మికం కాదని భావిస్తారు. ఎవరైనా ఒక శిశువు కోసం ప్రణాళిక లేకపోతే, అతను / ఆమె కోసం ప్రీమియం ధర సైతం మీ పాల‌సీలో క‌ల‌గ‌లిపి ఉండాలి.

ప్రీమియం

ఒక ఆరోగ్య బీమా పాలసీలో ప్రీమియం మొత్తం చాలా సేవ్ అయ్యే విధంగా ప్రారంభించటం ముఖ్యం. 21 నుండి 25 సంవత్సరాల మధ్య ఉన్న ఒక వ్యక్తి, రూ .10 లక్షల కవర్ కి ఏడాదికి రూ 10,000- 12,000 సగటున ప్రీమియం ఉంటుంది. అదే 35 సంవత్సరాల వ్యక్తి అయితే ఆ ప్రీమియం రూ 15,000-18,000 వరకు ఉంటుంది. అన్ని పాలసీలకు ఈ ఫీచర్లు ఒకే విధంగా ఉండవు. మొత్తం వైద్యానికి కవర్ అయ్యే విధంగా ఒప్పందం తయారు చేయవచ్చు. ఒక కుటుంబం అత్యంత వైద్య సమస్యల చికిత్స కవర్ కోసం ప్రారంభంలో 10 లక్షల బీమా కొరకు వెళ్లాలని నిపుణులు చెప్పుతున్నారు.