యూలిప్స్ తీసుకుంటున్నారా? మీ డబ్బును మింగేస్తున్న భారీ ఛార్జీల గురించి మీకు తెలుసా?

భవిష్యత్తు కోసం పెట్టుబడి పెట్టాలనుకున్నప్పుడు చాలామందికి ఒకటే సందేహం.. ఇన్సూరెన్స్, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ కలిపి ఉండే హైబ్రిడ్ ప్లాన్స్ తీసుకోవాలా? లేక నేరుగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేయాలా? అని. ముఖ్యంగా యూలిప్ (ULIP) ప్లాన్లు ఇన్సూరెన్స్‌తో పాటు మార్కెట్ లాభాలను అందిస్తాయని ఊరిస్తాయి. కానీ, వీటిలో ఉండే భారీ ఛార్జీల వల్ల సంపద పెరగడం కంటే తరగడమే ఎక్కువని చాలామంది ఆలస్యంగా గుర్తిస్తారు. అందుకే, పారదర్శకత, మెరుగైన రిటర్న్స్ విషయంలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎప్పుడూ ముందంజలో ఉంటాయి.

అసలు తేడా ఎక్కడ వస్తుందంటే.. మీరు పెట్టే పెట్టుబడి ఎలా కేటాయించబడుతుందనే దానిపైనే. యూలిప్స్‌లో మీరు కట్టే ప్రీమియం నుంచి ముందుగా అలోకేషన్ ఛార్జీలు, మోర్టాలిటీ ఛార్జీలను కోసేస్తారు. ఆ తర్వాత మిగిలిన మొత్తాన్ని మాత్రమే మార్కెట్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తారు. దీనివల్ల మీ డబ్బు పెరిగే అవకాశం గణనీయంగా తగ్గుతుంది. అదే మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో అయితే, ఎలాంటి భారీ కోతలు లేకుండా దాదాపు మీ పెట్టుబడి మొత్తం మార్కెట్‌లోకి వెళ్తుంది.

యూలిప్స్ vs మ్యూచువల్ ఫండ్స్: ఛార్జీల లెక్కలు ఇలా ఉన్నాయి

ఈ రెండింటి మధ్య ఖర్చుల విషయంలో చాలా వ్యత్యాసం ఉంది. యూలిప్స్‌లో పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్, ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ వంటి హిడెన్ ఛార్జీలు ఉంటాయి. ఇవి మొదటి కొన్ని ఏళ్లలో మీ లాభాలను భారీగా దెబ్బతీస్తాయి. కానీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో కేవలం 'ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియో' మాత్రమే ఉంటుంది. ఈ చిన్న మార్పు వల్ల 15 ఏళ్ల లాంగ్ టర్మ్ పీరియడ్‌లో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ద్వారా మీరు ఎక్కువ డబ్బు వెనకేసుకోవచ్చు.

ఫీచర్	యూలిప్ (ULIP)	మ్యూచువల్ ఫండ్
ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్	గరిష్టంగా 1.35%	0.5% నుంచి 2.25%
మోర్టాలిటీ ఛార్జీలు	వర్తిస్తాయి	ఉండవు
లాక్-ఇన్ పీరియడ్	5 ఏళ్లు	ఏమీ లేదు లేదా 3 ఏళ్లు

ఫ్లెక్సిబిలిటీ విషయంలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌కు తిరుగులేదు. అవసరమైతే మీ సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP)ని ఎప్పుడైనా ఆపేయొచ్చు, దీనికి ఎలాంటి పెనాల్టీలు ఉండవు. కానీ యూలిప్స్‌లో ఐదేళ్ల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది. అత్యవసర పరిస్థితుల్లో డబ్బు కావాలన్నా తీసుకోవడం కష్టం. పనితీరు బాలేని ఫండ్స్‌లో కూడా మీ పెట్టుబడి ఐదేళ్ల పాటు ఇరుక్కుపోయే ప్రమాదం ఉంది.

దీర్ఘకాలిక లాభాల కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎందుకు బెటర్?

చాలామంది మోర్టాలిటీ ఛార్జీల ప్రభావాన్ని పెద్దగా పట్టించుకోరు. వయసు పెరిగే కొద్దీ యూలిప్స్‌లో ఇన్సూరెన్స్ ఖర్చులు (మోర్టాలిటీ ఛార్జీలు) విపరీతంగా పెరుగుతాయి. అంటే, కాలక్రమేణా మీ పెట్టుబడిలో తక్కువ మొత్తం మాత్రమే మార్కెట్‌లోకి వెళ్తుంది. అదే ప్యూర్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్స్ ఎంచుకుంటే, మీరు పెట్టే ప్రతి రూపాయి నేరుగా మీ పొదుపు ఖాతాకే చేరుతుంది.

మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని బట్టి సరైన ప్లాన్ ఎంచుకోవాలి. సంపదను సృష్టించడమే మీ లక్ష్యం అయితే, యూలిప్స్‌లో ఉండే భారీ ఛార్జీలు మీకు అడ్డంకిగా మారతాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పారదర్శకతతో పాటు వేగంగా లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి సహకరిస్తాయి. కాబట్టి, ఎక్కడైనా ఇన్వెస్ట్ చేసే ముందు అన్ని రకాల ఛార్జీలు పోను మీకు చేతికి ఎంత వస్తుందో ఒకసారి లెక్కవేసుకోవడం మంచిది.