ప్రతి SIP లాభాలు ఇవ్వదు! మీ రిస్క్ ను బట్టి మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ ఇలా ఎంచుకోండి!

ప్రస్తుత రోజుల్లో భవిష్యత్తు అవసరాల కోసం, ఆర్థిక స్థిరత్వం కోసం చాలా మంది ఎంచుకుంటున్న అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన పెట్టుబడి మార్గం సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP). ప్రతి ఒక్కరూ తమ కలలను నిజం చేసుకోవడానికి కళ్ళు మూసుకుని సిప్‌లను నమ్ముకుంటున్నారు. అయితే, సిప్‌లలో డబ్బులు పెట్టిన ప్రతి ఒక్కరికీ భారీ లాభాలు వస్తాయనేది ఒక పెద్ద అపోహ మాత్రమే. సరైన అవగాహన, విశ్లేషణ లేకుండా ఏ స్కీమ్‌ పడితే అందులో ఇన్వెస్ట్ చేస్తే ఆశించిన స్థాయిలో రిటర్న్స్ రాకపోగా, కొన్నిసార్లు నష్టపోయే ప్రమాదం కూడా ఉంది. అందుకే, మెరుగైన లాభాల కోసం సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌ను ఎలా ఎంచుకోవాలో ఇప్పుడు వివరంగా తెలుసుకుందాం.

మీ లక్ష్యాలను (Financial Goals) స్పష్టంగా డిఫైన్ చేసుకోండి

పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందే.. మీరు ఏ అవసరం కోసం డబ్బు దాచుకోవాలనుకుంటున్నారో స్పష్టంగా నిర్ణయించుకోవాలి. ఇల్లు కొనడం, పిల్లల ఉన్నత చదువులు, రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ లేదా కారు కొనడం వంటి లక్ష్యాలను బట్టి మీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ మారాలి. మీ గోల్ చేరుకోవడానికి ఎంత ఎక్కువ సమయం ఉంటే, మీరు ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో అంత ఎక్కువ మొత్తాన్ని కేటాయించవచ్చు.

ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ హారిజన్ (సమయ వ్యవధి) ఎంత?

మీరు ఎంత కాలం పాటు పెట్టుబడిని కొనసాగించాలనుకుంటున్నారు అనే దానిపైనే మీ రిటర్న్స్ ఆధారపడి ఉంటాయి.

• స్వల్పకాలిక పెట్టుబడులు (1 నుండి 3 సంవత్సరాలు): మీరు తక్కువ కాలం కోసం ఇన్వెస్ట్ చేస్తుంటే, డెట్ ఫండ్స్ (Debt Funds) లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ (Hybrid Funds) సురక్షితమైన ఆప్షన్లు.
• దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు (5 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ): మీరు ఐదేళ్ల కంటే ఎక్కువ కాలం ఇన్వెస్ట్ చేయాలనుకుంటే, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ (Equity Mutual Funds) లేదా ఇండెక్స్ ఫండ్స్ బెస్ట్ ఛాయిస్.

మార్కెట్ రిస్క్ గురించి తెలుసుకోండి

పెట్టుబడి పెట్టే ముందు మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను (Volatility) తట్టుకునే సామర్థ్యం మీకు ఉందో లేదో చూసుకోవాలి. మార్కెట్ పడిపోతే భయపడే వారు బ్యాలెన్స్‌డ్ అడ్వాంటేజ్ ఫండ్స్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్స్‌ను ఎంచుకోవచ్చు. ఒకవేళ రిస్క్ తీసుకుని ఎక్కువ లాభాలు ఆశించే వారైతే.. ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ ఫండ్స్, లార్జ్ & మిడ్-క్యాప్ ఫండ్స్ లేదా ఇండెక్స్ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేయవచ్చు.

ఫండ్స్ గత పనితీరును (Past Performance) పరిశీలించండి

ఏదైనా స్కీమ్‌ను ఎంచుకునే ముందు, ఆ ఫండ్ యొక్క గత చరిత్రను కచ్చితంగా రివ్యూ చేయాలి. కేవలం గత ఒక ఏడాది రిటర్న్స్ మాత్రమే చూసి మోసపోకండి. కనీసం 3 నుండి 5 సంవత్సరాల కాలంలో ఆ ఫండ్ ఎలా పనిచేసింది, ముఖ్యంగా మార్కెట్ నష్టాల్లో (Downturns) ఉన్నప్పుడు ఆ ఫండ్ ఎంతవరకు నిలదొక్కుకుంది అనేది గమనించాలి. దీనితో పాటు ఫండ్ మేనేజర్ ట్రాక్ రికార్డ్ , ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియో (Expense Ratio) కూడా తక్కువగా ఉండేలా చూసుకోవడం మంచిది.

పవర్ ఆఫ్ కాంపౌండింగ్: ఎంత త్వరగా ప్రారంభిస్తే అంత లాభం!

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో చిన్న మొత్తంతో అయినా సరే, వీలైనంత త్వరగా పెట్టుబడిని ప్రారంభించడం ఉత్తమం. కాలం గడిచేకొద్దీ కాంపౌండింగ్ (చక్రవడ్డీ) శక్తే మిమ్మల్ని కోటీశ్వరులను చేస్తుంది.

ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి నెలకు రూ. 5,000 చొప్పున ఒక మంచి సిప్ (SIP) స్కీమ్‌లో 20 సంవత్సరాల పాటు ఇన్వెస్ట్ చేశారనుకుందాం. దానికి సగటున 12% వార్షిక రిటర్న్స్ వచ్చినా కూడా.. 20 ఏళ్ల తర్వాత ఆ వ్యక్తి పొందే మొత్తం నిధి విలువ అక్షరాలా రూ. 50 లక్షలు (approx. ₹50 lakhs) అవుతుంది. కాబట్టి, ఆలస్యం చేయకుండా ఇప్పుడే సరైన స్కీమ్‌ను రీసెర్చ్ చేసి మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును సురక్షితం చేసుకోండి.