హోమ్ లోన్ EMI తగ్గించుకోవడమా లేక SIPలో పెట్టుబడి పెట్టడమా..ఏది స్మార్ట్ ప్లాన్..

ఇంటిని కొనడం అనేది జీవితంలో పెద్ద మైలురాయి. కానీ హోమ్ లోన్ EMI మీ నెలవారీ ఆదాయంలో పెద్ద భాగాన్ని తింటుంది కాబట్టి, ఎక్కువ మంది పెట్టుబడిదారులు "EMI తగ్గించుకోవడం ఎలా?" అనేది ఆలోచిస్తారు. ఇలాంటి సందర్భాల్లో EMI + SIP స్ట్రాటజీ ఒక ఫేమస్ ఆప్షన్. కానీ ఈ పద్ధతి నిజంగా ఫైనాన్షియల్ గేమ్‌చేంజర్ అని చెప్పగలమా లేక చిన్న రిస్క్ కూడా ఉన్నదా? ఈ ఆర్టికల్‌లో దీన్ని సులభంగా, రియల్ లైఫ్‌ దృక్కోణం నుంచి చూద్దాం.

EMI + SIP స్ట్రాటజీ అంటే ఏమిటి?

సాధారణంగా కొంతమంది ఎక్కువ EMI చెల్లించి లోన్ త్వరగా ముగించడానికి ప్రయత్నిస్తారు. కానీ ఈ పద్ధతిలో, మీరు పొడిగించిన టెన్న్యూర్ లో లోన్ తీసుకుని EMIని తక్కువగా ఉంచుతారు. ఆ తర్వాత, చిన్న టెన్న్యూర్ EMI మరియు పొడిగించిన టెన్న్యూర్ EMI మధ్య తేడాను మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో SIP ద్వారా పెట్టుబడి చేస్తారు. ఇలా చేస్తే EMI భారం తగ్గుతూ, అదే సమయంలో మార్కెట్‌లో పెట్టిన డబ్బు కూడా పెరుగుతుంది.

ఉదాహరణ:

హోమ్ లోన్: రూ. 80 లక్షలు

15 సంవత్సరాల EMI = రూ. 78,500

20 సంవత్సరాల EMI = రూ. 69,000

తేడా = రూ. 9,500 → ఈ డబ్బుని SIP లో పెట్టుబడి చేస్తారు.

ఇలా చేస్తే, EMI భారం తక్కువగా ఉంటుంది, ఇంకా మార్కెట్‌లో కూడా మీ డబ్బు వృద్ధి చెందుతుంది.

SIP ద్వారా ఎంత సంపాదించవచ్చు?

రూ. 9,500 నెలకు 20 సంవత్సరాలు ఒక మంచి ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో పెట్టినట్లయితే, 12-13% రాబడితో SIP విలువ = రూ. 95 లక్ష - రూ. 1 కోటి. ఇది లోన్ బ్యాలెన్స్ లో పెద్ద భాగాన్ని కవర్ చేయవచ్చు లేదా రిపేమెంట్ తర్వాత అదనపు డబ్బుని మిగిలి ఉంటుంది.

ఎప్పుడు ఇది పని చేస్తుంది?
సరైన సందర్భంలో SIP + EMI స్ట్రాటజీ చాలా లాభదాయకంగా ఉండవచ్చు. ఉదాహరణకి, మీ లోన్ ఇంటరెస్ట్ రేట్ 8% అయితే, SIP ద్వారా 12% రాబడులు వస్తే, మీరు మార్కెట్ వలన మరింత లాభం పొందవచ్చు. అయితే ఇది పని చేయాలంటే, మీరు స్థిరమైన ఆదాయం కలిగి ఉండాలి, అంటే EMI మరియు SIP రెండింటినీ క్రమంగా చెల్లించగలగాలి. అంతే కాదు, మార్కెట్ రిస్క్‌ను అర్థం చేసుకొని, దీర్ఘకాలం పెట్టుబడిలో ఉండే ధైర్యం కూడా ఉండాలి.

ఎలాంటి రిస్క్‌లు తీసుకోవాలి?

ఈ స్ట్రాటజీ తో వచ్చే కొన్ని రిస్క్‌లను గుర్తుంచుకోవాలి. మార్కెట్ వోలాటిలిటీ కారణంగా, Mutual fund రాబడులు ఖచ్చితంగా గ్యారంటీ కాదని, SIP విలువ తగ్గిపోయే అవకాశం ఉంటుందిఅని తెలుసుకోవాలి. అలాగే, పొడిగించిన టెన్న్యూర్ లో EMI తక్కువగా ఉండడం సౌకర్యంగా కనిపించినా, మొత్తం ఇంటరెస్ట్ ఎక్కువ చెల్లించాల్సి రావచ్చు. అదనంగా, జాబ్ లాస్, జీతం తగ్గడం, లేదా ఇతర అత్యవసర పరిస్థితులు వచ్చినప్పుడు EMI + SIP రెండింటినీ సమయానికి నిర్వహించడం కష్టతరం అవుతుంది. ఇంకో విషయం, లోన్ ఎక్కువకాలం ఉంటుంది అని తెలుసుకోవడం వల్ల సైకాలజికల్ స్ట్రెస్ కూడా పెరుగుతుంది, SIP పెరుగుతున్నా కూడా ఆ ఆందోళన తగ్గదు.

ఎవరు దూరంగా ఉండాలి?

1. స్థిరమైన ఆదాయం లేని వారు

2. మార్కెట్ అప్-డౌన్ సహించలేని కంసర్వేటివ్ ఇన్వెస్టర్లు

3. రిటైర్మెంట్ దగ్గర ఉన్నవారు - లోన్ ఫ్రీ జీవితం కంటే ఎక్కువ రాబడులు అవసరం కాదు

మీరు రిస్క్ తీసుకోవడంలో కంఫర్టబుల్ అంటే SIP + EMI చేస్తే, మీ డబ్బు మార్కెట్‌లో పెరిగి, లోన్ రిపేమెంట్ తర్వాత అదనపు డబ్బు మిగిలే అవకాశం ఉంది.

ఆల్టర్నేటివ్ ఆప్షన్స్ కూడా ఉన్నాయి. ఉదాహరణకి, మొత్తం డబ్బు SIPలో పెట్టకుండా, కొంత భాగం SIPలో పెట్టి, ఇంకొంత భాగాన్ని లోన్ ప్రీపేమెంట్‌కి వాడుకోవచ్చు. ఇలా చేస్తే మార్కెట్‌లో పెట్టుబడి లాభం కూడా వస్తుంది, లోన్ టెన్యూర్ కూడా కొంత తగ్గుతుంది. అలాగే, మార్కెట్ అప్‌డౌన్‌ల మీద నమ్మకం లేకపోతే, 3-5 ఏళ్లకు షార్ట్ టర్మ్ SIP పెట్టి, ఆ తర్వాత దాన్ని హోమ్ లోన్ క్లోజ్ చేసేందుకు ఉపయోగించుకోవచ్చు. ఇలా చేస్తే రిస్క్ తక్కువగా ఉంటుంది, డబ్బు కూడా వృధా కాకుండా లోన్‌కి ఉపయోగపడుతుంది.