రెగ్యులర్ FD వర్సెస్ స్పెషల్ FD: మీ డబ్బును లాక్ చేసేందుకు ఏది బెస్ట్ ఛాయిస్?

సురక్షితమైన ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అనగానే మనకు మొదట గుర్తొచ్చేది ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు (FDs). అయితే ప్రస్తుతం బ్యాంకులు కస్టమర్లను ఆకర్షించడానికి సాధారణ ఎఫ్‌డీలతో పాటు కొన్ని ప్రత్యేకమైన రోజులతో (ఉదాహరణకు 300 రోజులు, 400 రోజులు లేదా 444 రోజులు) కూడిన 'స్పెషల్ ఎఫ్‌డీ స్కీమ్స్' (Special FD Schemes) ప్రవేశపెడుతున్నాయి.

సాధారణంగా స్పెషల్ ఎఫ్‌డీలలో వడ్డీ రేట్లు (FD interest rates) సాధారణ ఎఫ్‌డీల కంటే 0.25% నుండి 0.50% వరకు ఎక్కువగా ఉంటాయి. అయితే, కేవలం ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను చూసి మీ కష్టార్జితాన్ని లాక్ చేసే ముందు, ఈ రెండింటి మధ్య ఉన్న ముఖ్యమైన తేడాలను, ముఖ్యంగా లిక్విడిటీ , సీనియర్ సిటిజన్ రూల్స్‌ను ఒకసారి క్షుణ్ణంగా పరిశీలించాలి.

1. అత్యవసర పరిస్థితుల్లో 'లిక్విడిటీ' (డబ్బు ఉపసంహరణ)

చాలా మంది ఇన్వెస్టర్లు ఎఫ్‌డీ చేసేటప్పుడు విస్మరించే అతి ముఖ్యమైన అంశం లిక్విడిటీ (అవసరానికి డబ్బు వాడుకునే సదుపాయం).

• రెగ్యులర్ ఎఫ్‌డీలు: సాధారణ ఎఫ్‌డీలలో మెచ్యూరిటీ కాలానికి ముందే డబ్బును విత్‌డ్రా చేయడం (Premature withdrawal) చాలా సులభం. ఇందుకోసం బ్యాంకులు సాధారణ పెనాల్టీ రూల్స్ (సాధారణంగా 0.5% నుండి 1% వరకు వడ్డీ తగ్గింపు) వర్తింపజేస్తాయి.
• స్పెషల్ ఎఫ్‌డీలు: కొన్ని ప్రత్యేక ఎఫ్‌డీ స్కీమ్‌లలో కూడా ముందస్తు ఉపసంహరణకు అనుమతి ఉన్నప్పటికీ, వాటి నిబంధనలు , పెనాల్టీలు బ్యాంకును బట్టి చాలా కఠినంగా మారే అవకాశం ఉంది. కొన్ని ప్రత్యేక స్కీమ్స్‌లో నిర్ణీత కాలం ముగిసేవరకు డబ్బును అస్సలు తీయనివ్వరు (Non-callable FDs). కాబట్టి అత్యవసర నిధి (Emergency Fund) కోసం దాచుకునే వారు రూల్స్ చెక్ చేసుకోవాలి.

2. సీనియర్ సిటిజన్లకు ప్రత్యేక ప్రయోజనాలు

ఈ ప్రత్యేక ఎఫ్‌డీ స్కీమ్‌ల వల్ల అత్యధికంగా లాభపడేది సీనియర్ సిటిజన్లే (60 ఏళ్లు పైబడిన వారు).

• బ్యాంకులు ఇప్పటికే సాధారణ ప్రజల కంటే సీనియర్ సిటిజన్లకు 0.50% అదనపు వడ్డీని అందిస్తాయి.
• ఒకవేళ సీనియర్ సిటిజన్లు స్పెషల్ ఎఫ్‌డీ స్కీమ్స్‌ను (ఉదాహరణకు ఎస్‌బీఐ అమృత్ కలాష్ వంటివి) ఎంచుకుంటే, వారికి ఈ అదనపు ప్రీమియంతో పాటు స్పెషల్ రేట్లు కూడా కలిసి వస్తాయి. దీనివల్ల వారి రిటైర్మెంట్ ఫండ్‌పై గరిష్ట రాబడిని పొందే అవకాశం లభిస్తుంది.

3. కాలపరిమితి (Tenure) లో తేడాలు

రెగ్యులర్ ఎఫ్‌డీలు 7 రోజుల నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు మీకు నచ్చిన కాలపరిమితితో చేసుకోవచ్చు. కానీ స్పెషల్ ఎఫ్‌డీలు నిర్దిష్టమైన రోజులకు (Specific days) మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటాయి. ఈ పథకాలు పరిమిత కాలం (Limited Period Offer) మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటాయని, బ్యాంకులు ఎప్పుడైనా వీటిని నిలిపివేయవచ్చని గుర్తుంచుకోవాలి.

ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్ల సలహా

మీకు రాబోయే 1-2 ఏళ్లలో ఎలాంటి డబ్బు అవసరం లేదు అనుకుంటే, అత్యధిక వడ్డీ రేట్లు (FD interest rates) ఆఫర్ చేసే స్పెషల్ ఎఫ్‌డీలను ఎంచుకోవడం మంచిది. ఒకవేళ మధ్యలో డబ్బు అవసరం పడవచ్చు అనుకుంటే మాత్రం, కొద్దిగా వడ్డీ తక్కువైనా రెగ్యులర్ ఎఫ్‌డీ చేయడమే లేదా డబ్బును విడదీసి మల్టిపుల్ ఎఫ్‌డీలుగా డిపాజిట్ చేయడమే సురక్షితమైన మార్గం.