ఇల్లు కొనే ముందు నిర్ణయం తీసుకోండి: ఇద్దరు కలిపి హోమ్ లోనా? లేదా వ్యక్తిగత లోనా? ఏది మంచిది

మొదటి ఇల్లు కొనే కల ప్రతి యువ దంపతులకు అనేక ఆర్థిక పీడలు సృష్టిస్తుంది. ప్రాపర్టీ ధరలు రోజురోజుకీ పెరుగుతుంటాయి, అందుకే ఎక్కువ మంది ముందుగానే పూర్తి అమౌంట్ కట్టడం కష్టం అవుతుంది. ఇక్కడ లోన్లు ముఖ్యపాత్ర వహిస్తాయి. కానీ సమస్య ఏమిటంటే, మీరు జాయింట్ హోమ్ లోన్ తీసుకోవాలా, లేక పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవాలా? దీని గురించి తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం, ఎందుకంటే ఒక పొరపాటు మీ ఖర్చును పెంచవచ్చు.

జాయింట్ హోమ్ లోన్ ముఖ్య లాభాలు
1. కలిపిన ఆదాయం వల్ల ఎక్కువ లోన్ అర్హత:
జాయింట్ హోమ్ లోన్‌లో ఇద్దరి ఆదాయాలు కలిపినప్పుడు, మీరు ఎక్కువ లోన్‌కు అర్హత పొందే అవకాశం ఉంటుంది. అంటే, మీ కలల ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి కావాల్సినంత మొత్తాన్ని పొందే వీలుంటుంది. ఇది పెద్ద లేదా మెరుగైన ఇంటిని ఎంపిక చేసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.

2 తక్కువ వడ్డీ రేట్లు:
హోమ్ లోన్లకు సాధారణంగా తక్కువ వడ్డీ రేట్లు ఉంటాయి, ముఖ్యంగా పర్సనల్ లోన్లతో పోలిస్తే. ప్రస్తుతానికి భారతదేశంలో హోమ్ లోన్ల వడ్డీ రేట్లు సుమారు 8-9% ఉండగా, పర్సనల్ లోన్ల వడ్డీ సుమారు 16% వరకు ఉంటుంది. ఇది మీ మొత్తం తిరిగి చెల్లించే మొత్తాన్ని తగ్గించడంలో సహకరిస్తుంది.

3 కాలవ్యవధి వల్ల EMI తగ్గుదల:
హోమ్ లోన్లు సాధారణంగా 20 నుండి 30 సంవత్సరాల గడువుతో అందుబాటులో ఉంటాయి. దీని వలన నెలవారీ EMIలు తక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది. తక్కువ మొత్తాన్ని ప్రతి నెల చెల్లించవచ్చు కాబట్టి, ఫైనాన్షియల్ ప్రెషర్ తక్కువగా ఉంటుంది. పర్సనల్ లోన్లకు సాధారణంగా 1-5 సంవత్సరాల గడువు ఉండి, EMIలు ఎక్కువగా ఉంటాయి.

4. డబుల్ ట్యాక్స్ ప్రయోజనాలు:
జాయింట్ హోమ్ లోన్ తీసుకున్న రెండు కో-అప్లికెంట్లకు వేర్వేరుగా ట్యాక్స్ డిడక్షన్ల ప్రయోజనాలు లభిస్తాయి. సెక్షన్ 80C కింద రూ.1.5 లక్షల ప్రధాన చెల్లింపుదారులు పై, సెక్షన్ 24(b) కింద రూ.2 లక్షల వడ్డీ చెల్లింపుపై ప్రతి వ్యక్తి ట్యాక్స్ మినహాయింపు పొందవచ్చు. ఇది వారిద్దరి ఆదాయానికి అనుగుణంగా వర్తిస్తుంది.

5. మహిళలకు ప్రత్యేక వడ్డీ తగ్గింపు:
జాయింట్ యజమానిగా లేదా ఏకైక యజమానిగా మహిళ పేరు ఉంటే, చాలా బ్యాంకులు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు అందిస్తాయి. ఇది మహిళల ఆర్థిక స్వావలంబనకు ప్రోత్సాహకరంగా ఉంటే, కుటుంబానికి తక్కువ ఖర్చుతో లోన్ సౌకర్యాన్ని అందిస్తుంది.

6. సమాన బాధ్యతతో మెరుగైన మద్దతు:
జాయింట్ లోన్‌లో ఇద్దరూ సమానంగా EMIలను చెల్లించే బాధ్యత వహిస్తారు. ఒకరికి ఆర్థికంగా ఇబ్బంది వచ్చినా, మరొకరు లోన్‌ను కొనసాగించగలిగే స్థితిలో ఉంటారు. ఇది ఆర్థిక భద్రతను పెంచుతుంది మరియు రుణ చరిత్ర మీద ప్రభావం పడకుండా చూసే అవకాశం కల్పిస్తుంది.

ఎప్పుడు పర్సనల్ లోన్ తగినదిగా ఉంటుంది?
పర్సనల్ లోన్‌ అనేది సాధారణంగా కలాటరల్ లేకుండా ఇచ్చే లోన్ కావడంతో, ఇది సులభంగా మరియు వేగంగా అంగీకరించబడుతుంది. ముఖ్యంగా, హోమ్ లోన్ తీసుకోవడం సాధ్యపడని కొన్ని ప్రత్యేక సందర్భాల్లో పర్సనల్ లోన్ ఉపయోగపడుతుంది. అలాగే, తక్షణంగా డబ్బు అవసరమైనప్పుడు ఉదాహరణకి టోకెన్ అమౌంట్ చెల్లించాల్సినప్పుడు, రిజిస్ట్రేషన్ ఫీజులు కట్టాల్సినప్పుడు లేదా కొంతకాలం లిక్విడిటీ (నగదు అందుబాటు) లోపం ఉన్నప్పుడు పర్సనల్ లోన్ మంచి ఎంపికగా ఉంటుంది.

అయితే, ఇది పెద్ద మొత్తంలో లోన్ అవసరాలకు సరిపోదు. ఎందుకంటే పర్సనల్ లోన్‌ వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉండటం, తిరిగి చెల్లించేందుకు సమయం తక్కువగా ఉండటం వల్ల EMIలు కూడా ఎక్కువగా ఉంటాయి. అందుకే దీన్ని తక్కువ కాలానికి, తక్కువ మొత్తాల అవసరాల కోసం మాత్రమే ఎంచుకోవడం మంచిది.

జాగ్రత్తలు:

వాస్తవికంగా మీ ఆదాయాన్ని అంచనా వేసి, మీకు సౌకర్యంగా చెల్లించగల EMI పరిమాణానికి లోన్ తీసుకోండి. EMI ఆదాయ సమన్వయాన్ని 40% లోకే ఉంచాలి. 6-12 EMIలకు సరిపడా ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ కలిగి ఉండాలి. లోన్‌పై ఇన్స్యూరెన్స్ చేయించుకోండి. లోన్ తీసుకునే ముందు భర్త భార్య ఇద్దరూ పారదర్శకంగా ఆర్థిక సంభాషణ జరపాలి. కొనుగోలు చేసే ప్రాపర్టీ పూర్తిగా లీగల్ మరియు బ్యాంక్ లోన్‌కు అనుకూలంగా ఉండాలి.