Tax planning: ఇకపై పాత పద్ధతిలో కుదరదు! 2025 నేర్పిన కీలక 'ట్యాక్స్ ప్లానింగ్' చిట్కాలు ఇవే!

2025 సంవత్సరం పన్ను చెల్లింపుదారులకు అనేక కొత్త పాఠాలను నేర్పింది. ముఖ్యంగా ఆదాయపు పన్ను నిబంధనలలో వచ్చిన మార్పులు, మారుతున్న పెట్టుబడి ధోరణులు చూస్తుంటే.. ముందస్తుగా ట్యాక్స్ ప్లానింగ్ (tax planning) చేసుకోకపోతే ఎంత నష్టపోతామో అర్థమవుతోంది. చాలా మంది మార్చి నెల వచ్చే వరకు వేచి చూసి.. ఆఖరి నిమిషంలో ఎక్కడ పడితే అక్కడ పెట్టుబడి పెట్టి చేతులు కాల్చుకుంటారు.

మరి 2025లో మనం గమనించిన కీలక అంశాలు ఏంటి? రాబోయే సంవత్సరంలో పన్ను ఆదా చేయాలంటే ఏం చేయాలో ఓసారి చూద్దాం.

1. 'న్యూ ట్యాక్స్ రెజీమ్'.. కొత్త లెక్కలు!

2025లో ఎక్కువ మంది గమనించిన విషయం ఏమిటంటే.. ప్రభుత్వం కొత్త పన్ను విధానాన్ని (New Tax Regime) డిఫాల్ట్‌గా మార్చింది. ఒకవేళ మీ ఆదాయం రూ.7.5 లక్షల లోపు ఉంటే.. స్టాండర్డ్ డిడక్షన్ కలుపుకుని మీరు రూపాయి కూడా పన్ను కట్టాల్సిన అవసరం లేదు. కానీ, మీరు హోమ్ లోన్ లేదా ఎల్ఐసి వంటి మినహాయింపులు కోరుకుంటే పాత పద్ధతే మేలని చాలా మంది ఆలస్యంగా గుర్తించారు. అందుకే ఏడాది ప్రారంభంలోనే ఏ పద్ధతి లాభదాయకమో లెక్కించుకోవడం ముఖ్యం.

2. 80C కి మించి ఆలోచించండి!

చాలా మంది ట్యాక్స్ ప్లానింగ్ (tax planning) అంటే కేవలం సెక్షన్ 80C కింద రూ.1.5 లక్షలు పొదుపు చేయడం మాత్రమే అనుకుంటారు. కానీ 2025లో ఎన్ NPS - Section 80CCD ప్రాముఖ్యత పెరిగింది. ఇది అదనంగా రూ.50,000 వరకు పన్ను మినహాయింపు ఇవ్వడమే కాకుండా దీర్ఘకాలంలో మంచి రిటైర్మెంట్ ఫండ్ ఇస్తుంది. కేవలం పన్ను కోసమే కాకుండా లాభం వచ్చే మార్గాల్లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం ఈ ఏడాది ట్రెండ్.

3. హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్.. ట్యాక్స్ లాభం!

సెక్షన్ 80D కింద హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంపై మినహాయింపు పొందడం ఇప్పుడు అందరికీ తప్పనిసరిగా మారింది. కుటుంబ సభ్యుల ఆరోగ్య రక్షణతో పాటు పన్ను ఆదాకు ఇది ఒక అద్భుతమైన మార్గం. ముఖ్యంగా సీనియర్ సిటిజన్లకు ప్రీమియం చెల్లించడం ద్వారా మరిన్ని ప్రయోజనాలు పొందవచ్చని 2025 డేటా చెబుతోంది.

4. క్యాపిటల్ గెయిన్స్ ట్యాక్స్ (Capital Gains Tax) అప్‌డేట్స్

2024 బడ్జెట్ తర్వాత 2025లో స్టాక్ మార్కెట్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులకు పన్ను భారం స్వల్పంగా పెరిగింది. షార్ట్ టర్మ్ (STCG) మరియు లాంగ్ టర్మ్ (LTCG) పన్ను రేట్లలో వచ్చిన మార్పులను దృష్టిలో పెట్టుకుని ఇన్వెస్ట్మెంట్లను రీ-బ్యాలెన్స్ చేయడం ఈ ఏడాది నేర్చుకున్న అతిపెద్ద పాఠం. లాభాలను ఎప్పుడు బుక్ చేసుకోవాలి అనే దానిపై క్లారిటీ ఉండాలి.

5. డిజిటల్ రిపోర్టింగ్

ఇప్పుడు పన్ను ఎగవేత దాదాపు అసాధ్యం. మీరు ఎక్కడ ఎంత ఖర్చు చేసినా, ఏ బ్యాంకులో ఎంత వడ్డీ వచ్చినా మీ యాన్యువల్ ఇన్ఫర్మేషన్ స్టేట్‌మెంట్ (AIS) లో అన్నీ కనిపిస్తున్నాయి. అందుకే మీరు ఫైల్ చేసే ఐటి రిటర్న్స్ ఖచ్చితంగా ఉండాలి. తప్పుడు సమాచారం ఇస్తే నోటీసులు రావడం ఖాయం.

మొత్తంగా ట్యాక్స్ ప్లానింగ్ (tax planning) అనేది కేవలం పన్నులు తగ్గించుకోవడం మాత్రమే కాదు, అది మీ ఆర్థిక క్రమశిక్షణకు నిదర్శనం. 2025 నేర్పిన ఈ పాఠాలతో 2026 ఆర్థిక సంవత్సరానికి ఇప్పటి నుండే సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) లేదా ఇతర మార్గాల ద్వారా సిద్ధమవ్వండి.