అప్పులు ఎక్కువైతే ఆత్మహత్య ఎందుకు ? ఈ పనులు చేయండి చాలు

how to get out of the Loan Trap: వ్యాపారంలో లాస్ అయిన ప్రవీణ్ మిట్టల్, సౌరభ్ బబ్బర్, లలిత్ మోహన్ వర్ష్నే...ఈ పేర్లు మీకు గుర్తు ఉండి ఉంటాయి. అప్పుల బాధతో ఆత్మహత్య చేసుకుని ఈ ప్రపంచానికి వీడ్కోలు పలికారు.వీరే కాదు చాలా మంది అప్పుల బాధతో ఆత్మహత్య చేసుకున్నారు. కొందరు బ్యాంకు రుణాలతో భారం పడగా, మరికొందరు వడ్డీ వ్యాపారుల రుణాలతో భారం పడ్డారు. తమ జీవితాన్ని ముగించారు. అయితే అప్పుల భారం నుంచి బయటపడటానికి ఆత్మహత్య పరిష్కారం కాదు.

బహుశా అలాంటివి రాయడం సులభం అని మీరు అనవచ్చు, కానీ దాని గుండా వెళ్ళే వారికే తెలుస్తుందని కూడా అనవచ్చు. నేను దీనితో మీతో పూర్తిగా ఏకీభవిస్తున్నాను. నేను కూడా అప్పుల బాధలో ఉన్నాను కాబట్టి ఇలా చెబుతున్నాను. నాకు బ్యాంకు రుణాల భారం కూడా ఉంది. కానీ నేను ఆత్మహత్య చేసుకోవాలా? అవకాశమే లేదు. అవును, కొంచెం ఇబ్బంది ఉంది, కానీ నెమ్మదిగా అంతా మెరుగుపడుతోంది. ఆశాజనకంగా నేను త్వరలోనే ఈ అప్పుల ఉచ్చు నుండి బయటపడతాను.అంతేకాని ఆత్మహత్య లాంటి పిరికి ఆలోచనలు చేయను.

కొన్ని గత సంఘటనలు చూద్దాం: ప్రవీణ్ మిట్టల్ ఇటీవల హర్యానాలోని పంచకులాలో తన కుటుంబంతో సహా ఆత్మహత్య చేసుకున్నాడు . ఆత్మహత్య చేసుకున్న వారిలో ప్రవీణ్ మిట్టల్, అతని భార్య రీనా, ముగ్గురు పిల్లలు, తల్లిదండ్రులు సహా మొత్తం ఏడుగురు ఉన్నారు. ఈ కుటుంబం ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎదుర్కొంటోంది. అప్పు తిరిగి చెల్లించలేక, అతను ఆత్మహత్య చేసుకున్నాడు.

గత సంవత్సరం, సహారన్‌పూర్‌కు చెందిన బులియన్ వ్యాపారి సౌరభ్ బబ్బర్ తన భార్యతో కలిసి హరిద్వార్ వద్ద గంగానదిలో దూకి ఆత్మహత్య చేసుకున్నాడు. ఆత్మహత్య లేఖలో, తాను అప్పుల ఊబిలో కూరుకుపోయానని పేర్కొన్నాడు. కొంతకాలం క్రితం ఢిల్లీకి చెందిన లలిత్ మోహన్ వర్ష్నే కూడా అప్పుల భారం కారణంగా ఆత్మహత్య చేసుకున్నాడు. చాలా సంవత్సరాలుగా ఒక వడ్డీ వ్యాపారి డబ్బు కోసం అతన్ని వేధిస్తున్నాడు.చివరకు జీవితాన్ని చాలించాడు.

ప్రజలు అప్పుల ఊబిలో ఎందుకు చిక్కుకుంటారు? : ఒక వ్యక్తి అప్పుల ఊబిలో ఎందుకు చిక్కుకుంటాడు అనేది అతిపెద్ద ప్రశ్న. నిజానికి, ప్రజలు తమ అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి బ్యాంకులు, NBFCలు, వడ్డీ వ్యాపారుల నుండి రుణాలు తీసుకుంటారు. క్రెడిట్ కార్డులు ఉన్న వ్యక్తులు తమ పరిమితిని నగదుగా మార్చుకుంటారు లేదా మొత్తం పరిమితిని షాపింగ్ కోసం ఖర్చు చేస్తారు. ఈ అవసరం ముఖ్యమైన ఇంటి పనిని పూర్తి చేయడం, ఎవరికైనా చికిత్స చేయడం, ఇల్లు నిర్మించడం లేదా కొనడం, వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడం లేదా విస్తరించడం మొదలైన వాటికి కావచ్చు.

చాలా మంది రుణం తీసుకుని తిరిగి చెల్లించడంలో ఇబ్బందులు ఎదుర్కొంటారు. నువ్వు వ్యాపారం కోసం అప్పు తీసుకున్నావు, కానీ వ్యాపారం విఫలమైనట్లే. నేను వేరే పని కోసం అప్పు తీసుకున్నాను కానీ నా ఆదాయం ఆ లోన్ EMI చెల్లించడానికి సరిపోలేదు. అటువంటి పరిస్థితిలో, ఆ వ్యక్తి ఆ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి ఎక్కువ మొత్తంలో కొత్త రుణం తీసుకుంటాడు. తరువాత, దాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో కూడా సమస్య ఉంటుంది. అటువంటి పరిస్థితిలో, వ్యక్తి ఒకదాని తర్వాత ఒకటి అప్పులు తీసుకుంటూనే ఉంటాడు. చివరికి అప్పుల ఊబిలో చిక్కుకుంటాడు.

రెండు రకాల రుణాలు ఉన్నాయి
1. సెక్యూర్డ్: బ్యాంకు, NBFC మొదలైనవి రుణానికి బదులుగా కొంత ఆస్తి లేదా ఆస్తి పత్రాలను తనఖా పెట్టి ఉంచే రుణం. రుణం తీసుకున్న వ్యక్తి రుణం తిరిగి చెల్లించలేకపోతే లేదా ఏదైనా కారణం వల్ల మరణిస్తే, తనఖా పెట్టిన ఆస్తిని అమ్మడం ద్వారా తన డబ్బును పొందవచ్చని బ్యాంక్ భావిస్తుంది. అటువంటి రుణం యొక్క వార్షిక వడ్డీ రేటు చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. ఈ వడ్డీ రేటు 7% నుండి 10% వరకు ఉండవచ్చు. ఈ రకమైన రుణాలలో గృహ రుణం, కారు రుణం, బంగారు రుణం మొదలైనవి ఉన్నాయి.

2. అన్‌సెక్యూర్డ్: దీనిని బ్యాంకులు, NBFCలు మొదలైనవి రుణం తీసుకునేవారి క్రెడిట్ స్కోర్, జీతం లేదా బ్యాంకుతో ఉన్న సంబంధం ఆధారంగా ఇస్తాయి. ఇందులో బ్యాంకు ఏదీ తనఖా పెట్టదు. రుణం చెల్లించకపోతే లేదా రుణం తీసుకున్న వ్యక్తి మరణించినట్లయితే, బ్యాంకు ఆ వ్యక్తి హామీదారు నుండి రుణ మొత్తాన్ని తిరిగి పొందవచ్చు. అటువంటి రుణాల వార్షిక వడ్డీ రేటు 10% నుండి 20% వరకు లేదా అంతకంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. వ్యక్తిగత రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాలు మొదలైనవి అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాలు. రుణ రికవరీ సమయంలో, బ్యాంకులు ఎదుర్కొనే అతిపెద్ద సమస్య అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాలు, ఎందుకంటే రుణ మొత్తం మునిగిపోయే ప్రమాదం ఉంది. అందువల్ల, ఈ రుణాన్ని తిరిగి పొందడానికి బ్యాంకులు అనేక పద్ధతులను అనుసరిస్తాయి.

వ్యాపార రుణం ఒక పెద్ద సమస్య!: చాలా మంది వ్యాపార రుణాలతో భారంగా ఉన్నారు. ఎందుకంటే దీని ద్వారా ఒకరు సులభంగా పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును పొందవచ్చు. కానీ వ్యాపారం మునిగిపోయినా లేదా పనిచేయకపోయినా, ఆ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడం అంత సులభం కాదు. వ్యాపార రుణాలు సెక్యూర్డ్ మరియు అన్‌సెక్యూర్డ్ రెండూ కావచ్చు. అది రుణం ఇచ్చే బ్యాంకుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. చాలా బ్యాంకులు కొన్ని ఆస్తులలో 75% వరకు వ్యాపార రుణాలను అందిస్తాయి. ఈ కాలంలో అతను ఆస్తిని తనఖా కూడా పెట్టవచ్చు. అదే సమయంలో, రుణ మొత్తం తక్కువగా ఉంటే, అంటే రూ. 5 లక్షల వరకు ఉంటే, సాధారణంగా ఏ వస్తువును అందులో తనఖా పెట్టరు. ముద్రా రుణం కూడా ఈ కోవలోకి వస్తుంది.

క్రెడిట్ కార్డ్ లోన్ కూడా తలనొప్పి తెస్తుంది: నేడు ఒకటి కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు కలిగి ఉన్న వ్యక్తులు చాలా మంది ఉన్నారు. కొంతమందికి 10 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు కూడా ఉంటాయి. వీటిని సరిగ్గా ఉపయోగించకపోతే ఇవి కూడా రుణ ఉచ్చులో చిక్కుకుంటాయి. క్రెడిట్ కార్డు వాడటం కూడా ఒక ఋణమే. బిల్లు చెల్లించడంలో ఆలస్యం జరిగితే బ్యాంకులు భారీ వడ్డీని వసూలు చేస్తాయి. క్రమంగా, ఈ మొత్తం పెరుగుతుంది మరియు కొన్నిసార్లు రెట్టింపు అవుతుంది. బిల్లు చెల్లించకపోతే, రికవరీ ఏజెంట్లు వేధిస్తారు.

రుణ బీమా పొందండి: మీరు బ్యాంకు నుండి రుణం తీసుకున్నప్పుడల్లా, రుణ మొత్తానికి బీమా చేయించుకోండి. కొన్ని బ్యాంకులు మరియు NBFCలు ఇప్పుడు వ్యాపారాలకు బీమా చేయడం ప్రారంభించాయి. వ్యాపారం కుప్పకూలితే లేదా ఏదైనా అవాంఛనీయ సంఘటన జరిగితే, బీమా కంపెనీ చెల్లింపు చేస్తుంది. రుణం తీసుకున్న వ్యక్తి మరణించిన తర్వాత కూడా, రుణ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించే బాధ్యత కుటుంబంపై ఉండదు.

వడ్డీ వ్యాపారిని గుర్తించండి : వ్యాపారం కోసం లేదా మరే ఇతర అవసరాల కోసం వడ్డీ వ్యాపారుల నుండి లేదా వ్యక్తుల నుండి అప్పులు తీసుకునే వారు చాలా మంది ఉన్నారు. ఈ వ్యక్తులు రుణ మొత్తానికి చాలా ఎక్కువ వడ్డీని వసూలు చేస్తారు. కొన్నిసార్లు ఈ వడ్డీ సంవత్సరానికి 50 నుండి 60% వరకు ఉంటుంది. మనీ లెండింగ్ లైసెన్స్ లేకుండా ఏ వ్యక్తి లేదా ప్రైవేట్ ఫైనాన్షియర్ రుణం ఇవ్వలేరని సుప్రీంకోర్టు న్యాయవాది అంకిత్ గుప్తా అన్నారు. అలాగే, వారి రుణాలపై వడ్డీ రేటు జాతీయ బ్యాంకు వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉండకూడదు. ఉదాహరణకు, ఏటా 10-15% కంటే ఎక్కువ కాదు. ఇది కాకుండా, రూ. 2 లక్షల కంటే ఎక్కువ మొత్తాన్ని నగదు రూపంలో ఇవ్వకూడదు. ఒక వ్యక్తి ప్రైవేట్ ఫైనాన్షియర్ నుండి రుణం తీసుకొని, రుణం తిరిగి చెల్లించలేకపోతే, అతను దురుసుగా ప్రవర్తిస్తే, అతనిపై ఎఫ్ఐఆర్ నమోదు చేయవచ్చని ప్రముఖ న్యాయవాది అంకిత్ గుప్తా వివరిస్తున్నారు. ఈ ఫైనాన్షియర్లు చాలాసార్లు సంతకం చేసిన ఖాళీ చెక్కులను తీసుకుంటారు. ఇది చట్టపరంగా కూడా తప్పు మరియు దీనిపై చర్య తీసుకోవచ్చు.

తర్వాత పోలీసులకు ఫిర్యాదు చేయండి : ఏదైనా రికవరీ ఏజెంట్ రుణం కోసం మిమ్మల్ని వేధిస్తే లేదా ఫోన్ ద్వారా బెదిరిస్తే లేదా దుర్వినియోగం చేస్తే, మీపై బ్యాంకుకు లిఖితపూర్వకంగా ఫిర్యాదు చేయండి. రిజర్వ్ బ్యాంక్ నియమం ఏమిటంటే, ఏ బ్యాంకు లేదా బ్యాంకింగ్ సంస్థ రుణం తీసుకున్న వ్యక్తితో దురుసుగా ప్రవర్తించకూడదు లేదా అతని బంధువులను లేదా పరిచయస్తులను పిలవకూడదు. ప్రతి వ్యక్తికి గౌరవంగా జీవించే చట్టబద్ధమైన హక్కు ఉంది. బ్యాంకు ఏజెంట్‌గా నటిస్తూ ఎవరైనా ఫోన్‌లో దురుసుగా ప్రవర్తిస్తే, అతనిపై ఎఫ్‌ఐఆర్ నమోదు చేయవచ్చు.

నిపుణుడి సహాయం తీసుకోండి : ప్లాన్ యువర్ వరల్డ్ వ్యవస్థాపకుడు మరియు డైరెక్టర్ బిప్లాబ్ మజుందార్ మాట్లాడుతూ, వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించి, దాని కోసం రుణం తీసుకునే ముందు, ఖచ్చితంగా ఒక ప్రణాళికను రూపొందించుకోండి. వ్యాపారాన్ని నడపడం మరియు రుణం తిరిగి చెల్లించడం అనే ప్రణాళిక ఉండాలి. మీకు ఇందులో ఏదైనా సమస్య ఎదురైతే, కన్సల్టెంట్ లేదా నిపుణుడి సహాయం తీసుకోండి. వ్యాపారం విఫలమైతే తరువాత ఏమి జరుగుతుందో మరియు రుణ మొత్తాన్ని ఎలా తిరిగి చెల్లిస్తారో కూడా పరిగణించండి. మీరు ప్రతిదీ ప్లాన్ చేసుకుంటే ఎటువంటి సమస్య ఉండదు.

రుణం తిరిగి చెల్లించడానికి ఈ పద్ధతులను ప్రయత్నించండి
1. ఆస్తి మరియు పొదుపు/పెట్టుబడి సహాయం తీసుకోండి
నిధుల కొరత కారణంగా రుణం తిరిగి చెల్లించడంలో ఆలస్యం జరిగితే, మీ పేరు మీద ఉన్న ఆస్తిని తనఖా పెట్టడం లేదా అమ్మడం ద్వారా రుణ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించడం మంచిది. మీకు ఆస్తి లేకుంటే మరియు ఎక్కడైనా పెట్టుబడి పెట్టి ఉంటే, ఆ మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకుని రుణ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించండి. మీకు వాటాలు ఉంటే, మీరు వాటిని అమ్మి రుణం తిరిగి చెల్లించవచ్చు. దాని గురించి ఆలోచించండి; ఆస్తి మరియు పెట్టుబడిని తరువాత చేయవచ్చు కానీ మీరు ఖచ్చితంగా రుణ తలనొప్పి నుండి ఉపశమనం పొందుతారు.

2. బంగారు రుణం సహాయం తీసుకోండి.
మీ దగ్గర బంగారం ఉంటే, మీరు దానిని రుణం చెల్లించడానికి కూడా ఉపయోగించవచ్చు. బంగారాన్ని తనఖా పెట్టడం లేదా అమ్మడం ద్వారా కూడా రుణ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించవచ్చు. ముత్తూట్ ఫైనాన్స్, మణప్పురంతో సహా అనేక బ్యాంకులు కూడా బంగారం తాకట్టుపై రుణాలు అందిస్తాయి. తనఖా పెట్టిన మొత్తంపై వార్షిక వడ్డీ 8 నుండి 16 శాతం వరకు ఉండవచ్చు. అయితే, మునుపటి రుణం యొక్క వడ్డీ రేటు బంగారు రుణం యొక్క వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు మాత్రమే బంగారు రుణం తీసుకోవడంలో ప్రయోజనం ఉంటుంది.

3. స్నేహితుడి నుండి లేదా సన్నిహితుడి నుండి సహాయం తీసుకోండి.
నేటి కాలంలో సంక్షోభ సమయాల్లో సహాయం చేసే స్నేహితులు లేదా సన్నిహితులు చాలా తక్కువ మంది ఉన్నప్పటికీ, వారు ఖచ్చితంగా ఉన్నారు. మీ ఇల్లు లేదా కార్యాలయం చుట్టూ చూడండి. బహుశా మీకు సహాయం చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్న వ్యక్తిని మీరు కనుగొనవచ్చు. కానీ దీని కోసం, మీరు మీ పరిస్థితి గురించి అతనికి బహిరంగంగా చెప్పాలి. మీ ఋణం గురించి ఏ స్నేహితుడిని లేదా సన్నిహితుడిని అయినా అడగండి మరియు మీకు అతనిపై పూర్తి నమ్మకం ఉన్నప్పుడు మాత్రమే సహాయం చేయండి, అతను సహాయం చేయడానికి సిద్ధంగా ఉంటాడు.

4. ముందుగా ఎక్కువ వడ్డీ ఉన్న రుణాలను తిరిగి చెల్లించండి.
ఒక వ్యక్తికి ఒకటి కంటే ఎక్కువ రుణాలు (వ్యక్తిగత రుణం, క్రెడిట్ కార్డ్ రుణం మొదలైనవి) ఉంటే, ముందుగా అన్ని రుణాల జాబితాను తయారు చేయండి. లోన్ మొత్తం, మిగిలిన బ్యాలెన్స్ మొత్తం, వడ్డీ రేటు, లోన్ EMI, మిగిలిన సమయం మొదలైన వాటిని చేర్చండి. దీని తర్వాత, మీరు ముందుగా ఏ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాలనుకుంటున్నారో నిర్ణయించుకోండి. ముందుగా అత్యధిక వడ్డీ ఉన్న రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించండి.

మీరు రుణం తిరిగి చెల్లించలేకపోతే ఈ 5 పనులు చేయండి.
1. బ్యాంకుతో మాట్లాడండి:
మీరు రుణం తిరిగి చెల్లించే స్థితిలో లేకపోతే, ముందుగా మీరు రుణం తీసుకున్న బ్యాంకు లేదా NBFC కంపెనీతో మాట్లాడండి. దీని కోసం, బ్యాంకుకు ఈమెయిల్ చేయండి లేదా వీలైతే, మీరు రుణం తీసుకున్న బ్రాంచ్‌ను సందర్శించి, రుణ విభాగ అధికారిని కలవండి. మీరు ఆ అధికారిని కలిస్తే, మీ సమస్యను అతనికి లిఖితపూర్వకంగా చెప్పండి, తద్వారా మీరు మీ పరిస్థితి గురించి బ్యాంకుకు తెలియజేసినట్లు మీకు రుజువు ఉంటుంది.

2. కొంతకాలం EMI నుండి ఉపశమనం:
బ్యాంకుతో మాట్లాడటం ద్వారా మీరు కొంతకాలం EMI నుండి ఉపశమనం పొందవచ్చు. మీరు ఎంతకాలం రుణ EMI చెల్లించలేరో బ్యాంకుకు స్పష్టంగా చెప్పండి, ఉదాహరణకు: 3 నెలలు, 6 నెలలు లేదా 1 సంవత్సరం లేదా 2 సంవత్సరాలు. మీ పరిస్థితిని దృష్టిలో ఉంచుకుని, మీకు సమయం ఇవ్వాలా వద్దా అని బ్యాంక్ నిర్ణయిస్తుంది. ఎక్కువ సమయం ఉంటే, మీరు సంపాదించడానికి మరిన్ని ఎంపికలను అన్వేషించగలుగుతారు. ఇది మిమ్మల్ని అప్పుల ఉచ్చు నుండి బయటపడేయడంలో ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

3. రుణాన్ని పునర్నిర్మించుకోండి:
EMI చెల్లించడానికి మీ దగ్గర డబ్బు లేకపోతే, మీరు బ్యాంకుతో మాట్లాడి రుణాన్ని పునర్నిర్మించుకోవచ్చు. దీనిలో రుణం యొక్క EMI తగ్గుతుంది కానీ రుణ తిరిగి చెల్లించే కాలం పెరుగుతుంది.

4. బ్యాలెన్స్ బదిలీ చేసుకోండి:
చాలా బ్యాంకులు రుణ మొత్తంలో బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్ (BT) సౌకర్యాన్ని కూడా అందిస్తాయి. అటువంటి పరిస్థితిలో, బ్యాంకులు రుణం రూపంలో ఎక్కువ డబ్బు ఇవ్వడానికి ముందుకొస్తాయి. దీనితో పాత రుణం ముగిసి కొత్త రుణం ప్రారంభమవుతుంది. అలాగే, రుణం తీసుకున్న వ్యక్తికి ఎక్కువ డబ్బు లభిస్తుంది, దానిని అతను తన ఆర్థిక పరిస్థితిని మెరుగుపరచుకోవడానికి ఉపయోగించవచ్చు.

5. రుణ పరిష్కారం పూర్తి చేసుకోండి.
రుణం తీసుకున్న వ్యక్తి పూర్తి రుణ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించలేనప్పుడు మరియు అతని వద్ద ఎక్కువ డబ్బు లేనప్పుడు రుణం తిరిగి చెల్లించడానికి ఈ ప్రక్రియను అవలంబించాలి. అయితే, రుణం తీసుకున్న వ్యక్తితో ఒప్పందం కుదుర్చుకోవాలా వద్దా అనేది బ్యాంకుపై కూడా ఆధారపడి ఉంటుంది. పరిష్కారంలో, బ్యాంకులు మిగిలిన మొత్తం రుణ మొత్తాన్ని తీసుకోవు, కానీ దానిలో 10 నుండి 50 శాతం మాత్రమే తీసుకొని మిగిలిన మొత్తాన్ని మాఫీ చేస్తాయి.

Disclaimer: This article is strictly for informational purposes only. It is not a solicitation to buy, sell in precious metal products, commodities, securities or other financial instruments. Greynium Information Technologies Pvt Ltd, its subsidiaries, associates and the author of this article do not accept culpability for losses and/or damages arising based on information in this article.