ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు ఉంటే సిబిల్ స్కోరు పెరుగుతుందా? అసలు నిజం తెలిస్తే షాక్ అవుతారు!

మనలో చాలా మందికి ఒక సందేహం ఉంటుంది.. ఒకటి కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు ఉంటే క్రెడిట్ స్కోరు పెరుగుతుందా? అని. నిజానికి ఎక్కువ కార్డులు ఉంటే రివార్డులు, ఆఫర్లు వస్తాయి కానీ, అవి మీ సిబిల్ (CIBIL) స్కోరును కూడా నేరుగా ప్రభావితం చేస్తాయి. అప్పుల ఊబిలో చిక్కుకోకుండా, భవిష్యత్తులో లోన్లు సులభంగా రావాలంటే ఈ రెండింటి మధ్య ఉన్న లింకును అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

ఇందులో ముఖ్యంగా చెప్పుకోవాల్సింది 'క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో' (CUR) గురించి. అంటే మీకు ఉన్న మొత్తం క్రెడిట్ లిమిట్‌లో మీరు ఎంత వాడుతున్నారనేది ఇది చెబుతుంది. ఎక్కువ కార్డులు ఉన్నప్పుడు తెలియకుండానే ఖర్చులు పెరిగిపోయే అవకాశం ఉంది. దీనివల్ల మీ CUR ఉండాల్సిన దానికంటే అంటే 30 శాతం పరిమితి కంటే దాటిపోయే ప్రమాదం ఉంది. ఇలా ఎక్కువ క్రెడిట్ వాడుతుంటే బ్యాంకులు మిమ్మల్ని రిస్క్ ఉన్న కస్టమర్‌గా భావిస్తాయి, ఫలితంగా మీ క్రెడిట్ స్కోరు గణనీయంగా పడిపోతుంది.

ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు.. సిబిల్ స్కోరుపై ఎలాంటి ప్రభావం చూపుతాయి?

తక్కువ సమయంలోనే ఎక్కువ కార్డుల కోసం అప్లై చేస్తే, బ్యాంకులు ప్రతిసారీ మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను చెక్ చేస్తాయి. దీన్నే 'హార్డ్ ఎంక్వైరీ' అంటారు. ప్రతి ఎంక్వైరీ వల్ల మీ స్కోరు కొన్ని పాయింట్లు తగ్గుతుంది. పదే పదే కార్డుల కోసం అప్లై చేస్తే, మీరు ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో ఉన్నారని లేదా అప్పుల కోసం ఆరాటపడుతున్నారని బ్యాంకులు భావిస్తాయి. ఈ ప్రవర్తన వల్ల భవిష్యత్తులో మీకు లోన్లు ఇచ్చేందుకు బ్యాంకులు వెనకాడుతాయి.

క్రెడిట్ మేనేజ్‌మెంట్‌కు సంబంధించి సమాజంలో కొన్ని అపోహలు ఉన్నాయి. వాటి వెనుక ఉన్న అసలు నిజాలేంటో తెలిస్తే, మీరు మీ ఆర్థిక నిర్ణయాలను మరింత మెరుగ్గా, తెలివిగా తీసుకోగలరు. ఆ వాస్తవాలేంటో ఇప్పుడు చూద్దాం.

కార్డుల గురించి అపోహ	స్కోరు గురించి వాస్తవం
ఎక్కువ కార్డులు ఉంటే అప్పులు పెరుగుతాయి.	క్రమశిక్షణతో మేనేజ్ చేస్తే స్కోరు మెరుగుపడుతుంది.
పాత కార్డులను క్లోజ్ చేయడం మంచిది.	పాత కార్డులు మీ క్రెడిట్ హిస్టరీ వయస్సును పెంచుతాయి.

ఆర్థిక స్థిరత్వం కోసం ఎన్ని కార్డులు ఉండటం కరెక్ట్?

బ్యాంకులు మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను పరిశీలించేటప్పుడు మీ అకౌంట్ల సగటు వయస్సును (Average Age) కూడా గమనిస్తాయి. పాత కార్డులను యాక్టివ్‌గా ఉంచడం వల్ల మీ ప్రొఫైల్ బలంగా మారుతుంది. ఒకవేళ మీరు పాత కార్డును క్లోజ్ చేస్తే, మీ క్రెడిట్ హిస్టరీ వయస్సు ఒక్కసారిగా తగ్గిపోయి, మీ ఓవరాల్ రేటింగ్ పడిపోయే అవకాశం ఉంది.

నిజానికి ఇన్ని కార్డులే ఉండాలని అందరికీ వర్తించే ఖచ్చితమైన నియమం ఏమీ లేదు. అయితే, రివార్డులు పొందుతూనే మేనేజ్ చేయడానికి రెండు లేదా మూడు కార్డులు ఉండటం సరైన నిర్ణయమని నిపుణులు చెబుతుంటారు. వేర్వేరు అకౌంట్లు ఉండటం వల్ల క్రెడిట్ హిస్టరీ బలంగా తయారవుతుంది. కానీ, అన్ని కార్డుల పేమెంట్ డ్యూ డేట్లను ఎప్పటికప్పుడు ట్రాక్ చేయడం ముఖ్యం, లేదంటే భారీగా లేట్ ఫీజులు కట్టాల్సి వస్తుంది.

క్రెడిట్ కార్డులను స్మార్ట్‌గా వాడాలంటే క్రమశిక్షణ, మీ ఖర్చులపై నిరంతర నిఘా అవసరం. ఖర్చులను అదుపులో ఉంచుకుంటూ, బిల్లులను సమయానికి చెల్లించేలా ప్లాన్ చేసుకోండి. CURను మెయింటైన్ చేస్తూ, పదే పదే కొత్త కార్డుల కోసం అప్లై చేయకుండా ఉంటే మీ సిబిల్ స్కోరు టాప్‌లో ఉంటుంది. దీనివల్ల ఏదైనా ఆర్థిక ఎమర్జెన్సీ వచ్చినప్పుడు మీరు ఎప్పుడూ సిద్ధంగా ఉంటారు.