ఎఫ్‌డీని మధ్యలోనే క్లోజ్ చేస్తున్నారా? మీ కష్టార్జితం భారీగా హరించుకుపోతోంది, జాగ్రత్త!

అర్జంటుగా డబ్బులు కావాల్సి వచ్చినప్పుడు చాలామంది చేసే మొదటి పని ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ (FD)ను మధ్యలోనే క్లోజ్ చేయడం. అయితే, ఇలా చేయడం వల్ల మీకు వచ్చే లాభం భారీగా తగ్గిపోతుందని తెలుసా? గడువు తీరకముందే డబ్బులు విత్ డ్రా చేస్తే బ్యాంకులు పెనాల్టీలు విధిస్తాయి. దీనివల్ల మీరు ఆశించిన రిటర్న్స్ రావు సరే కదా, మీ ఆర్థిక ప్రణాళిక కూడా దెబ్బతింటుంది.

మీరు ఎఫ్‌డీని మధ్యలోనే క్లోజ్ చేస్తే, బ్యాంకులు అసలు వడ్డీ రేటు కంటే తక్కువ వడ్డీని ఇస్తాయి. దీనికి తోడు 0.5 శాతం నుంచి 1 శాతం వరకు 'ప్రీమెచ్యూర్ విత్ డ్రాయల్' పెనాల్టీ కూడా ఉంటుంది. మీరు డబ్బులు ఉంచిన కాలానికి వచ్చే వడ్డీ నుంచి ఈ పెనాల్టీ మొత్తాన్ని బ్యాంకులు మినహాయిస్తాయి.

ఎఫ్‌డీ ముందస్తు విత్ డ్రాయల్ పెనాల్టీలు ఇలా ఉన్నాయి

స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI) సాధారణంగా 0.5 శాతం నుంచి 1 శాతం వరకు పెనాల్టీ విధిస్తుంది. అలాగే హెచ్‌డీఎఫ్‌సీ (HDFC), ఐసీఐసీఐ (ICICI) బ్యాంకులు కూడా డిపాజిట్ కాలపరిమితిని బట్టి వేర్వేరు రేట్లను వసూలు చేస్తాయి. అయితే, సీనియర్ సిటిజన్లకు లేదా కొన్ని ప్రత్యేక స్కీమ్‌లకు ఈ పెనాల్టీల నుంచి మినహాయింపు ఉండవచ్చు. అత్యవసర సమయాల్లో నష్టపోకుండా ఉండాలంటే ఈ రూల్స్ తెలుసుకోవడం ముఖ్యం.

బ్యాంక్ పేరు	పెనాల్టీ రేటు	నిబంధనలు
స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI)	0.50% నుంచి 1.00%	మొత్తంపై ఆధారపడి ఉంటుంది
హెచ్‌డీఎఫ్‌సీ బ్యాంక్ (HDFC)	1.00%	అన్ని కాలపరిమితులకు
ఐసీఐసీఐ బ్యాంక్ (ICICI)	0.50% నుంచి 1.00%	కాలపరిమితిని బట్టి

ఎఫ్‌డీలపై వచ్చే వడ్డీకి టీడీఎస్ (TDS) వర్తిస్తుంది. ఏడాదికి మీ వడ్డీ ఆదాయం రూ. 40 వేలు దాటితే బ్యాంకులు ట్యాక్స్ కట్ చేస్తాయి. ఎఫ్‌డీని మధ్యలోనే క్లోజ్ చేసినా సరే, అప్పటివరకు వచ్చిన వడ్డీపై ట్యాక్స్ కట్టాల్సిందే. దీనివల్ల మీ చేతికి వచ్చే నగదు మరింత తగ్గుతుంది.

ఎఫ్‌డీ క్లోజ్ చేయకుండా డబ్బులు పొందే మార్గాలు

డబ్బుల కోసం ఎఫ్‌డీని క్లోజ్ చేసే బదులు, ఆ డిపాజిట్‌పై లోన్ తీసుకోవడం మంచి ఆప్షన్. చాలా బ్యాంకులు ఎఫ్‌డీ వడ్డీ కంటే కొంచెం ఎక్కువ వడ్డీకే ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ (OD) సౌకర్యాన్ని కల్పిస్తాయి. దీనివల్ల మీ పెట్టుబడి అలాగే ఉంటుంది, మీ అవసరమూ తీరుతుంది. అలాగే మీ సేవింగ్స్ అకౌంట్‌ను ఎఫ్‌డీతో లింక్ చేసే 'స్వీప్-ఇన్' (Sweep-in) ఫెసిలిటీని కూడా వాడుకోవచ్చు.

సరైన ప్లానింగ్‌తో పెట్టుబడి పెడితే ఇలాంటి ఇబ్బందులు రావు. ఎఫ్‌డీని బ్రేక్ చేసే ముందు పెనాల్టీ ఎంత పడుతుందో, మీ అవసరం ఎంత అర్జంటో ఒకసారి ఆలోచించుకోండి. ఫ్లెక్సిబిలిటీ కోసం లిక్విడ్ ఫండ్స్ లేదా వేర్వేరు కాలపరిమితులతో కూడిన డిపాజిట్లను ఎంచుకోవడం ఉత్తమం. ఇలాంటి విషయాలపై అవగాహన ఉంటే బ్యాంక్ ఛార్జీలు, ట్యాక్స్ షాకుల నుంచి మీ డబ్బును కాపాడుకోవచ్చు.