పెట్టుబడి పెట్టండి.. మర్చిపోండి! జెరోధా కొత్త 'లైఫ్ సైకిల్' ఫండ్స్ ఎలా పనిచేస్తాయంటే?

ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్రపంచంలో జెరోధా ఫండ్ హౌస్ (ZFH) సరికొత్త విప్లవానికి తెరలేపింది. దేశంలోనే మొదటిసారిగా 'లైఫ్ సైకిల్' ఫండ్స్‌ను ఎన్ఎఫ్ఓ (NFO) రూపంలో లాంచ్ చేసింది. ఇందులో 2036, 2041 పేరుతో రెండు వేరియంట్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి. జూలై 7 వరకు వీటిలో సబ్‌స్క్రైబ్ చేసుకునే అవకాశం ఉంది. మీరు ఎంచుకున్న లక్ష్యానికి అనుగుణంగా ఈ ఫండ్స్ రిస్క్‌ను ఆటోమేటిక్‌గా అడ్జస్ట్ చేస్తాయి. రిటైల్ ఇన్వెస్టర్ల కోసం తీసుకొచ్చిన ఈ గోల్-బేస్డ్ ఇన్వెస్టింగ్ (GBI) విధానం, పదే పదే పోర్ట్‌ఫోలియోను పర్యవేక్షించాల్సిన అవసరం లేకుండానే దీర్ఘకాలిక సంపదను సృష్టించుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

ఈ టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ (TDF) ఒక ప్రత్యేకమైన 'గ్లైడ్ పాత్' స్ట్రాటజీతో పనిచేస్తాయి. పెట్టుబడి ప్రారంభంలో ఎక్కువ లాభాల కోసం ఈక్విటీలో ఎక్కువ కేటాయింపులు చేస్తాయి. గడువు తేదీ దగ్గర పడే కొద్దీ, పెట్టుబడిని సురక్షితంగా ఉంచేందుకు క్రమంగా డెట్ ఫండ్స్‌లోకి మారుస్తాయి. దీనివల్ల ఇన్వెస్టర్లు తమ పోర్ట్‌ఫోలియోను మాన్యువల్‌గా రీబ్యాలెన్స్ చేయాల్సిన అవసరం ఉండదు. కొత్తగా ఇన్వెస్ట్ చేసే వారికి ఇది చాలా సులభమైన పద్ధతి.

2036, 2041 గ్లైడ్ పాత్స్.. అసలు ఈ అసెట్ మిక్స్ ఎలా మారుతుంది?

పదేళ్ల తర్వాత డబ్బులు కావాలనుకునే వారికి 2036 ఫండ్ సరిపోతుంది. అదే 15 ఏళ్ల సుదీర్ఘ లక్ష్యం ఉన్న యువ ఇన్వెస్టర్లకు 2041 ఫండ్ బెస్ట్ ఆప్షన్. మార్కెట్ ఒడిదుడుకుల నుంచి మీ సొమ్మును కాపాడేందుకు ఈ రెండు ఫండ్స్ ఆటోమేటిక్‌గా ఈక్విటీ ఎక్స్‌పోజర్‌ను తగ్గిస్తూ వస్తాయి. గడువు తేదీ నాటికి మీ పెట్టుబడి సురక్షితంగా ఉండేలా ఈ 'డీ-రిస్కింగ్' ప్రక్రియ ఉపయోగపడుతుంది. రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ లేదా పిల్లల ఉన్నత చదువుల కోసం ఇవి చక్కని సాధనాలు.

ఇన్వెస్టర్లు తమ అవసరాలకు తగ్గట్టుగా ఈ రెండింటిలో ఒకదాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. 2041 వేరియంట్‌తో పోలిస్తే 2036 వేరియంట్ త్వరగానే సేఫ్టీ మోడ్‌లోకి మారుతుంది. దీనివల్ల మీరు అనుకున్న సమయానికి డబ్బు చేతికి అందుతుంది. తెలుగు రాష్ట్రాల్లోని కుటుంబాలు తమ భవిష్యత్తు ఇంటి అవసరాల కోసం కూడా ఈ ఫండ్స్‌ను ఉపయోగించుకోవచ్చు. మార్కెట్ అకస్మాత్తుగా పడిపోయినా నష్టపోకుండా ఈ స్ట్రాటజీ కాపాడుతుంది.

ఖర్చులు, పన్నులు.. జెరోధా లైఫ్ సైకిల్ ఫండ్స్ వివరాలివే!

కేవలం 500 రూపాయలతోనే సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) ప్రారంభించవచ్చు. జెరోధా ప్యాసివ్ అప్రోచ్ అనుసరించడం వల్ల టోటల్ ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియో (TER) చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. ఇవి ప్యాసివ్ ఫండ్స్ కాబట్టి మేనేజ్‌మెంట్ ఖర్చులు కూడా తక్కువే. పన్నుల విషయానికొస్తే, చివరి సంవత్సరాల్లో ఉండే ఈక్విటీ శాతాన్ని బట్టి ఇవి సాధారణంగా డెట్ ఫండ్ నిబంధనల పరిధిలోకి వస్తాయి.

ఫీచర్	2036 ఫండ్	2041 ఫండ్
కాలపరిమితి	సుమారు 10 ఏళ్లు	సుమారు 15 ఏళ్లు
కనీస ఎస్ఐపీ	500 రూపాయలు	500 రూపాయలు
స్ట్రాటజీ	ప్యాసివ్ గ్లైడ్ పాత్	ప్యాసివ్ గ్లైడ్ పాత్

"పెట్టుబడి పెట్టండి.. ఇక మర్చిపోండి" అనే కాన్సెప్ట్‌తో ఈ ఎన్ఎఫ్ఓ వచ్చింది. ఆసక్తి ఉన్న ఇన్వెస్టర్లు జూలై 7 లోపు జెరోధా వెబ్‌సైట్ ద్వారా దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. మీకు ఎప్పుడు డబ్బు అవసరమో దాన్ని బట్టి సరైన సంవత్సరాన్ని ఎంచుకోవాలి. ఆర్థిక స్వేచ్ఛను సాధించడానికి ఈ లైఫ్ సైకిల్ ఫండ్స్ ఒక క్రమశిక్షణతో కూడిన మార్గాన్ని చూపుతాయి. పెట్టుబడి విషయంలో ఎమోషనల్ నిర్ణయాలకు తావు లేకుండా ఇది చక్కగా పనిచేస్తుంది.