ఇన్సూరెన్స్ అంటే పెట్టుబడి కాదు... నిపుణులు చెబుతున్న నిజం ఇదే

ఇప్పటికే చాలా మంది భారతీయులు ఇన్సూరెన్స్ మరియు పెట్టుబడులను ఒకేలా చూస్తున్నారు. ఏజెంట్లు పాలసీలను "రాబడి + రక్షణ" అని చూపిస్తుంటే, కొందరు ఖాతాదారులు కూడా దీన్ని "రెండు పనులు ఒకేసారి" అని భావిస్తారు. కానీ నిజానికి ఇది పొరపాటు. ఇన్సూరెన్స్ మీ కుటుంబ భవిష్యత్తును రక్షిస్తుంది, అదే పెట్టుబడులు సంపద పెంచుతాయి. వీటిని కలపడం ద్వారా రక్షణ తగ్గి, రాబడులు కూడా తక్కువగా ఉంటాయి.

ఇన్సూరెన్స్ అనేది ప్రాథమికంగా రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ టూల్. జీవితంలో అత్యంత అత్యవసర సందర్భాల్లో మరణం, ప్రమాదాలు లేదా తీవ్రమైన రోగాలు ఎదురైతే ఇది కుటుంబానికి ఆర్థిక భద్రత ఇస్తుంది. దీని ద్వారా ఆదాయం ఆగినా కూడా కుటుంబం సురక్షితం అవుతుంది. మరోవైపు, పెట్టుబడులు సంపద పెంచడానికి, దీర్ఘకాల లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి ఉపయోగపడతాయి. ఉదాహరణకు: ఇల్లు కొనుగోలు, పిల్లల విద్య ఖర్చులు, రిటైర్మెంట్ కోసం కార్పస్ సృష్టించడం.

CA నితిన్ కౌశిక్ చెప్పినట్టు ఇన్సూరెన్స్ ≠ పెట్టుబడి. వీటిని కలపకండి. కౌశిక్ ఒక క్లయింట్ ఉదాహరణను గుర్తు చేసుకున్నారు. "ఇన్సూరెన్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంటే బాగుంది, GST లేదు వెంటనే 18% సేవ్ అవుతుంది. లాభమే కదా?" అని క్లయింట్ చెప్పాడు. దానికి CA కౌశిక్ ఇలా సమాధానమిచ్చాడు: అవసరం లేదు. ఇన్సూరెన్స్ ఆదాయాన్ని రక్షిస్తుంది. ఏదైనా జరిగితే అది ఆదాయాన్ని భర్తీ చేస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఎక్విటీస్ పెట్టుబడులు మీ సంపద పెంచుతాయి. వీటిని కలిపితే, రక్షణ తక్కువ, రాబడి తక్కువ.

కౌశిక్ చెప్పిన సులభమైన నియమం ఏమిటంటే ముందుగా మీ కుటుంబాన్ని, సంపదను రక్షించడం అత్యంత ముఖ్యం. అందుకే, తక్కువ ఖర్చుతో ఎక్కువ కవరేజ్ కలిగిన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోవడం మొదటి అడుగు. ఇది మీరు లేని సమయంలో కూడా కుటుంబానికి ఆర్థిక భద్రత ఇస్తుంది.

ఆ తర్వాత మాత్రమే సంపదను పెంచడానికి ఫోకస్ చేయాలి. దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి SIP, ఎక్విటీస్, గోల్డ్ లేదా రియల్ ఎస్టేట్ వంటి వేర్వేరు పెట్టుబడుల్లో పెట్టాలి. ఇలా వేర్వేరు విధాలుగా రక్షణ మరియు పెట్టుబడులను నిర్వహిస్తే, ఒకవైపు కుటుంబ భద్రత కోసం చక్కగా రక్షణ వస్తుంది, మరొకవైపు సంపదను స్థిరంగా పెంచుకోవచ్చు. ఇరువురి మధ్య సమతౌల్యం ఇలాగే సాధ్యం అవుతుంది.

ప్రస్తుతం మార్కెట్లో ఉన్న హైబ్రిడ్ ప్రోడక్ట్స్, ULIPs, ఎండౌమెంట్ ప్లాన్స్ వంటి వాటి కారణంగా ఈ కలత మరింత పెరుగుతోంది. ఇవి "ఇన్సూరెన్స్ + పెట్టుబడి" అని చెప్పబడుతాయి, కానీ నిజానికి రక్షణ తక్కువ, రాబడులు కూడా తక్కువగా వస్తాయి. ఫలితంగా, చాలా మంది కచ్చితంగా రక్షణ పొందలేకపోతున్నారు మరియు పెట్టుబడులు తగినంత పెరగడం లేదు. దీని వల్ల వారి కుటుంబ భద్రత మరియు భవిష్యత్తు లక్ష్యాలు సరిగ్గా సాకారం కానే ప్రమాదం ఉంది.

ఆర్థిక నిపుణులు సుచిస్తున్నది ఏమిటంటే, ఇన్సూరెన్స్ మరియు పెట్టుబడులను వేర్వేరు బకెట్లలో ఉంచాలి. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్, హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్, పర్సనల్ యాక్సిడెంట్ పాలసీలు రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ కోసం ఉండాలి. సంపద పెంపుకు ఎక్విటీస్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, స్థిర ఆదాయ ఉత్పత్తులు లేదా గోల్డ్ వంటి ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ సాధనాలు వాడాలి.

ఇన్సూరెన్స్ ను ప్రొఫిట్ సాధనంగా కాకుండా, సేఫ్టీ నెట్‌గా చూడాలి. కౌశిక్ చెప్పినట్లే, రెండు వేర్వేరు పని కోసం కలిపితే, ఫలితం ఎక్కువ రాదు. ఇన్సూరెన్స్ యొక్క ఉద్దేశ్యం కుటుంబ భవిష్యత్తును రక్షించడం. పెట్టుబడుల ఉద్దేశ్యం సంపదను పెంచడం. వీటిని వేర్వేరు నిర్వహిస్తే నిజమైన ఆర్థిక సమతౌల్యం సాధించవచ్చు.

ఇన్సూరెన్స్ మరియు పెట్టుబడిని ఒకే ఉత్పత్తిలో కలపడానికి ప్రయత్నించకండి. టర్మ్ ప్లాన్ రాబడులు ఇవ్వకపోవచ్చు, కానీ మానసిక శాంతి ఇస్తుంది. SIP, ఎక్విటీస్, గోల్డ్ వంటి పెట్టుబడులు మీ సంపదను స్థిరంగా పెంచుతాయి. వీటిని వేర్వేరు ఉంచితేనే నిజమైన ఫైనాన్షియల్ స్ట్రెంత్ రావచ్చు.